Cambiar de vida e inmigrar a Estados Unidos es una tarea difícil. Cuando llegue a Estados Unidos, debe dedicar tiempo a comprender cómo funcionan los distintos tipos de leyes para los inmigrantes. Si tiene problemas con las deudas después de inmigrar, entender un proceso llamado "consolidación de deudas" puede ayudarle a reducir la cantidad de dinero que debe. Un abogado de inmigración puede darle información sobre la consolidación y otras formas de resolver el problema.¿Está lidiando con la deuda después de la inmigración?Comenzar una nueva vida en Estados Unidos puede ser costoso. Es posible que haya gastado dinero en encontrar un nuevo hogar, buscar un nuevo trabajo y pagar otros gastos. La buena noticia es que si usted tiene una gran cantidad de deuda que no puede pagar, un abogado de inmigración que también conoce la ley de bancarrota puede ayudarle. Hay varias formas de resolver el problema, entre ellas:
- Consolidación de deudas
- Liquidación de deudas
- Quiebra
Su abogado se tomará el tiempo necesario para comprender su situación y ayudarle a decidir qué solución es la mejor para usted.
¿Qué es la consolidación de deudas?
La mayoría de las personas que tienen deudas deben dinero en muchas cuentas diferentes. Cada una de ellas requiere un pago mensual diferente y un tipo de interés distinto. Este proceso agrupa las cuentas de modo que solo tenga que hacer un pago con un tipo de interés.
¿Cuáles son los beneficios?
Pasar por este proceso puede ayudarle a controlar su deuda y, con suerte, a pagarla más rápidamente. Pagar muchas cuentas cada mes puede ser abrumador, y se corre el riesgo de olvidarse de algunas de ellas. Cuando se tiene un pago mensual en lugar de muchos, no es necesario lidiar con el estrés de hacer malabares con múltiples cuentas.Después de consolidar su deuda, usted puede encontrar que su nueva tasa de interés es menor que el interés promedio de todas sus diversas cuentas. Esto significa que, dependiendo de las cantidades que deba por cada cuenta individual, pasar por este proceso puede reducir la cantidad total que debe en intereses.
¿Qué es la liquidación de deudas?
La liquidación de deudas es una forma de reducir realmente la cantidad de deuda que tiene. Consiste en ofrecer a sus acreedores una suma global de dinero. A cambio, le prometen condonar parte de su deuda. La suma global suele entregarse de una sola vez, pero en algunas situaciones puede pagarse en varios plazos.
¿Cuándo es adecuada para usted la liquidación de deudas?
Es posible que su abogado le recomiende la liquidación de deudas si dispone de una cantidad significativa de dinero que pueda entregar a un acreedor en un solo pago. Es importante entender que los acreedores no están obligados a saldar su deuda, por lo que llegar a este acuerdo implica negociación. Es mucho más probable que tenga éxito con esta opción si se dirige a los acreedores que le conceden préstamos sin garantía, como un hospital o una empresa de tarjetas de crédito.
¿Qué es la quiebra?
Declararse en quiebra es una forma legal de recibir la condonación de la deuda. Eso significa que se le eximirá de su obligación de pagar una gran parte de la deuda que tiene. Su abogado puede ayudarle a decidir si es la mejor opción para usted. Además, él o ella puede determinar si usted debe presentar para el Capítulo 7 o Capítulo 13.
Capítulo 7 de bancarrota
Si puede demostrar que la proporción entre el dinero que gana y el que necesita gastar cada mes es baja, puede que cumpla los requisitos para acogerse a este tipo de quiebra. Puede eliminar la deuda sin límite de cantidad condonada. Como parte del proceso, es posible que tenga que vender algunas cosas de su propiedad para pagar a sus acreedores todo lo que pueda. Sin embargo, no tendrá que renunciar a su casa, a su coche ni a ningún otro bien protegido.
Capítulo 13 de bancarrota
En lugar de liquidar algunos de sus activos, el Capítulo 13 de bancarrota le pone en un plan de pago para algunas de sus deudas. Al igual que el Capítulo 7, el Capítulo 13 elimina una gran parte de ella por completo. El plan de pagos suele durar entre 3 y 5 años.
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¿Cómo afectan las deudas a su situación migratoria?
No puede ser deportado por deudas
Tener una gran cantidad de deudas no es una razón válida para ser expulsado de Estados Unidos. Además, no existe la "prisión de deudores", porque se considera una cuestión civil y no penal.
Quiebra e inmigración
Si se declara en quiebra, no está infringiendo ninguna ley estadounidense. La quiebra es un derecho legal al que pueden acogerse todos los residentes en Estados Unidos, incluidos:
- Ciudadanos nacidos en otros países
- Titulares de la tarjeta verde
- Titulares de visado
Sin embargo, después de 2019, las nuevas políticas hicieron posible que los funcionarios de inmigración tuvieran en cuenta su historial de crédito cuando está solicitando un pasaporte o una tarjeta verde. Es por eso que es más importante que nunca trabajar con un abogado de inmigración para resolver sus problemas de deuda de una manera que tenga un impacto mínimo en su crédito.
La regla de la carga pública
Es posible que sepa que cuando solicita un visado, el gobierno puede negarse a concedérselo si puede convertirse en una "carga pública" durante su estancia en el país. Una carga pública es alguien que depende de la asistencia del gobierno para cubrir necesidades básicas, como alimentos y refugio.Antes de que las leyes cambiaran en 2019, los inmigrantes podían seguir estrategias de deuda sin temor a afectar su estatus migratorio o cualquier solicitud de tarjeta verde pendiente. Ahora, sin embargo, es importante abordar los problemas de deuda tan pronto como pueda, teniendo en cuenta su historial de crédito. El proceso para derogar estas leyes está en marcha, pero por el momento siguen en los libros.
Su calificación crediticia y la inmigración
Las deudas crecientes y los impagos pueden tener un efecto negativo en su calificación crediticia. Si bien no puede ser deportado por deudas, es importante mantener un crédito saludable si está planeando solicitar una tarjeta verde o un pasaporte. De todas las opciones, la consolidación es la que tiene un efecto menos inmediato en su historial crediticio, y el resultado al final del proceso puede ser una mejora del crédito. Además de ayudarle a saldar su deuda más rápidamente, la consolidación agrupa las cuentas que están cerca de su límite en un solo préstamo. Esto puede ser beneficioso porque cuantas menos cuentas tenga cerca de su límite, mejor tenderá a ser su puntuación crediticia.
¿Cómo puede ayudar con las deudas trabajar con un abogado de inmigración?
Dada la tensión financiera de venir a los EE.UU., la ley de inmigración y la ley de bancarrota son dos áreas del sistema legal que se cruzan con frecuencia. Trabajar con un abogado de inmigración que esté familiarizado con las soluciones a las deudas puede ayudarle a proteger su estatus de inmigrante a la vez que encuentra formas legales de abordar sus problemas con las deudas. Su abogado puede proporcionarle asesoramiento jurídico, ayudarle a rellenar los documentos adecuados, negociar con los acreedores y representarle ante los tribunales si es necesario.
Alivio de la deuda
Las deudas son un problema grave para cualquiera. Puede ser especialmente difícil si ya está tratando de navegar por el sistema legal como inmigrante. Hablar con un abogado de inmigración es la mejor manera de obtener la ayuda que necesita. Si desea obtener más información sobre cómo puede salir de deudas, póngase en contacto con Thomas Kerns McKnight LLP hoy mismo.
