Una dificultad financiera común a la que se enfrentan muchos estadounidenses es la deuda aparentemente insuperable de los préstamos estudiantiles. Aunque estos préstamos pueden proporcionarle excelentes oportunidades educativas y permitirle perseguir sus sueños, se convierten en una carga cuando uno se da cuenta de que no está ganando lo suficiente con su título para hacer frente a sus pagos mensuales. Pero si usted se encuentra en esta situación, hay soluciones de préstamos estudiantiles que pueden ayudarle a encontrar la estabilidad financiera una vez más.
¿Está buscando formas de salir del ciclo de pagos abrumadores de préstamos estudiantiles? Nuestro experimentado equipo está aquí para ayudarte. Comience leyendo para obtener más información sobre los préstamos estudiantiles, incluyendo lo que puede suceder si usted no hace sus pagos y qué opciones tiene que pueden ayudar.
¿Está abrumado por los pagos de préstamos estudiantiles?
Cómo afecta a tu vida la deuda de los préstamos estudiantiles
Mucha gente va a la universidad para cumplir los requisitos de puestos de trabajo en campos muy diversos o simplemente para seguir una formación en su campo de interés. Pocos estudiantes tienen recursos para pagar las elevadas tasas de matrícula, que se han disparado hasta niveles astronómicos en los últimos años, además de cubrir otras necesidades. Para compensar esto, estos estudiantes piden préstamos estudiantiles, que les permiten pagar la matrícula y no tienen que devolver hasta después de terminar los estudios.
Sin embargo, una vez transcurrido el periodo de carencia de estos préstamos, comienzan los pagos mensuales elevados. Este problema se agrava si el prestatario obtuvo préstamos de varios prestamistas, incluidas instituciones tanto federales como privadas. Estos pagos pueden convertirse en una carga enorme que afecte a la capacidad del prestatario para comprar una casa, formar una familia o perseguir sus objetivos financieros como desee.
¿Qué puede ocurrir si no paga su préstamo?
Debido a que el reembolso de los préstamos puede convertirse en una carga tan pesada, es posible que considere simplemente no hacer los pagos mensuales que vencen para el préstamo. Sin embargo, no hacer los pagos o dejar que el préstamo se convierta en moroso puede tener consecuencias negativas para su bienestar financiero, como estas posibilidades.
Tasas adicionales
Como ocurre con la mayoría de los préstamos, no pagar a tiempo puede hacer que aumente la cantidad que tiene que devolver. Junto con los intereses que se devengan con el tiempo mientras el préstamo está pendiente, esto puede hacer que la cantidad que tienes que devolver aumente hasta niveles insuperables.
Para empezar, el prestamista suele imponerte comisiones de demora por impago. Sin embargo, una agencia de cobros también te cobrará más si se ponen en contacto contigo para reclamarte el pago. Si no pagas a tiempo, a la larga pagarás más que si lo hicieras puntualmente.
Penalizaciones a su crédito
Su puntuación de crédito es esencial para casi cualquier decisión financiera que desee tomar en su vida. Desde la obtención de financiación para un vehículo hasta la aprobación de un acuerdo hipotecario para comprarte una casa nueva, las transacciones de todo tipo implican que el prestamista potencial compruebe tu puntuación crediticia para determinar si es probable que les devuelvas la inversión. No pagar tus préstamos estudiantiles a tiempo tendrá un impacto negativo en tu puntuación crediticia.
Cuando los pagos de sus préstamos estudiantiles llegan a un punto en el que se retrasan más de noventa días, el funcionario del préstamo se convierte en moroso. Esta información se comunicará a las tres principales instituciones de información crediticia del país. Como resultado, verá descender su puntuación crediticia, lo que repercutirá negativamente en sus perspectivas financieras futuras y en su libertad para tomar las decisiones vitales que desee.
Embargo del reembolso de impuestos
A todo el mundo le encanta el empujón que suele dar a su cuenta bancaria la temporada de impuestos, si le toca una devolución de impuestos. Ese dinero extra puede ayudarte a hacer grandes pagos para muchas cosas, desde automóviles hasta electrodomésticos y otros artículos de primera necesidad. Muchos han llegado a confiar en este impulso anual a sus finanzas, pero si usted no hace sus pagos de préstamos estudiantiles, usted no puede ser elegible para recibir su reembolso.
Es posible que el gobierno federal no se involucre en el cobro de su préstamo estudiantil durante algún tiempo, pero una vez que lo hace, el poder del que dispone es considerable. Esto incluye la capacidad de embargar su devolución de impuestos para destinar ese dinero a su deuda pendiente en su lugar. Esta pérdida repentina de su devolución de impuestos puede ser una grave dificultad financiera para las personas que dependen de este impulso anual a sus ingresos.
Embargos de salarios
Trabajas duro para ganar tu sueldo y utilizas ese dinero para cubrir todas tus necesidades. Pero si no estás al día con los pagos de tu préstamo estudiantil, es posible que te quiten una parte de tu sueldo y la destinen automáticamente a pagar tu préstamo.
Los embargos salariales son una facultad que tiene el gobierno federal para liquidar tu préstamo pendiente. Evite que le quiten su sueldo gestionando sus problemas de reembolso de préstamos estudiantiles para que el proceso de cobro nunca llegue a este punto.
Posibles soluciones a los préstamos estudiantiles
Aunque todas estas posibilidades pueden parecer desalentadoras, también hay formas de ayudarte a salir de esta situación. He aquí algunas posibles soluciones de préstamos estudiantiles que pueden ayudar a aliviar su carga financiera:
Solicitar un programa de reembolso
Dependiendo de a quién le hayas pedido prestado un préstamo estudiantil, es probable que tu proveedor te ofrezca algunas opciones diferentes que pueden ayudarte si tienes dificultades para hacer frente a tus pagos mensuales. Echa un vistazo a estas opciones para hacer tus pagos mensuales más manejables.
Entre los tres programas que deberías tener en cuenta se incluyen la amortización basada en los ingresos, el pago a medida que ganas y los programas de pago revisado a medida que ganas. Estos programas ajustan el pago mensual en función de tus ingresos y del tamaño de tu familia, para que puedas hacer frente a tus pagos mensuales con mayor facilidad.
Refinanciar sus préstamos
Otra posible solución de préstamo estudiantil a su disposición sería refinanciar sus préstamos a través de un proveedor diferente. Hay varias agencias que ofrecen este servicio a los prestatarios de préstamos estudiantiles.
La refinanciación de sus préstamos tiene la ventaja de consolidar todos los préstamos bajo un solo proveedor si anteriormente tenía varios prestamistas. También puede obtener un tipo de interés más bajo, lo que reducirá la cantidad que paga con el tiempo.
Conozca la protección jurídica disponible
El hecho de que hayas pedido un préstamo y tengas que devolverlo no significa que no tengas ciertos derechos ante la ley que deben respetarse. Las entidades financieras y las agencias de cobro tienen ciertas normas que deben cumplir cuando solicitan el reembolso de uno de sus préstamos. Por ejemplo, no pueden acosarle a cualquier hora del día para que les devuelva el dinero. Conocer sus derechos es el primer paso en la búsqueda de soluciones de préstamos estudiantiles a su problema.
Conseguir la consulta legal correcta de su lado le mantendrá informado de todos sus derechos como prestatario y le dará a alguien dedicado a proteger sus derechos. Lucharemos de su lado para darle el apoyo que necesita para enfrentarse a prestamistas y agencias de cobro que actúan fuera de sus limitaciones legales. Póngase en contacto con Thomas K. McKnight LLP en Santa Ana hoy para una consulta gratuita para que pueda comenzar en el camino hacia la libertad financiera!
