Mantenerse al día con sus finanzas puede ser un reto, especialmente en tiempos económicos turbulentos. Si tiene dificultades para hacer frente a sus obligaciones, como el pago de la hipoteca u otros tipos de deuda, podría considerar la posibilidad de acogerse al Capítulo 13 de la Ley de Quiebra. Se trata de un proceso a largo plazo y puede proteger sus activos, aunque no eliminará inmediatamente todas sus deudas. Un buen abogado especializado en quiebras puede indicarle si este proceso es adecuado para usted.
En la mayoría de los casos, es apropiado para personas que tienen ingresos estables y pueden pagar una parte de sus deudas pendientes. Debería considerarlo si desea conservar sus activos y volver a la normalidad lo antes posible. Hoy, vamos a echar un vistazo a lo que este tipo de quiebra implica y cómo se puede empezar.
¿Qué es una bancarrota del capítulo 13? También llamada la bancarrota del asalariado, este proceso sólo está abierto a las personas que tienen un ingreso estable. Las personas que lo consideran suelen tener dificultades financieras porque tienen más deudas de las que pueden mantener cómodamente. Puede que no hayan pagado la hipoteca o el coche, que no hayan pagado las tarjetas de crédito o que hayan acumulado demasiadas deudas personales de las que ahora no saben cómo salir.
A diferencia del Capítulo 7 de la Ley de Quiebras, su deuda no se eliminará por completo, y tendrá que hacer algunos pagos mensuales durante un tiempo, normalmente de 3 a 5 años. Sin embargo, éstas se reducirán significativamente hasta un nivel manejable, por lo que tendrá menos problemas para hacer frente a sus obligaciones, y podrá empezar de nuevo una vez que las haya saldado.
¿Qué deudas puede eliminar?
Muchos tipos diferentes de deudas pueden reducirse y finalmente eliminarse con este tipo de proceso, y entre ellas se incluyen las más comunes, como una hipoteca o un préstamo de coche. Su abogado le ayudará a reestructurar dichas obligaciones en un plan de amortización realista, y así podrá ir reduciendo poco a poco la cantidad que debe. Una vez que haya completado con éxito su plan, el resto de sus deudas quedarán saldadas y podrá empezar de nuevo con su vida.
Además de las deudas garantizadas, también puede obtener ayuda con las deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas, deudas como resultado de una demanda por lesiones personales y facturas de servicios públicos. Algunas obligaciones financieras, como los préstamos de cuentas de jubilación y ciertas multas que debe al gobierno, sólo pueden liquidarse con este tipo de quiebra. Si son sus deudas principales, el Capítulo 7 no le ayudará y tendrá que acogerse al Capítulo 13.
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¿Qué deudas no puede borrar?
Cuando piense en la quiebra, tenga en cuenta que no se librará completamente de todas sus deudas si opta por el Capítulo 13, porque probablemente tendrá que pagar una parte durante los próximos años. Es más, hay algunos tipos de obligaciones financieras que no se incluirán. Por ejemplo, las deudas prioritarias, como ciertos tipos de impuestos, la pensión alimenticia y la manutención de los hijos, deberán pagarse en su totalidad.
¿Quién debe acogerse a este tipo de quiebra?
Sea cual sea su situación individual, la quiebra del Capítulo 13 es un proceso duro. Si opta por él, tendrá que pagar una parte de sus deudas durante los próximos 3-5 años. Antes de proceder, su abogado especializado en quiebras hablará con usted sobre sus gastos actuales y cómo espera pagarlos. Por ejemplo, tendrá que seguir haciendo frente a los pagos actuales de su hipoteca y de su coche, incluso mientras se libra de sus deudas.
Para acogerse al Capítulo 13, no puede tener más de 419.275 dólares de deuda no garantizada y 1.257.850 dólares de deuda garantizada. Además, tiene que demostrar que su renta disponible es superior a sus gastos actuales, ya que la utilizará para pagar su deuda con el tiempo. Si no es así, tendrá que buscar opciones alternativas.
Personas cuyos ingresos son más elevados
Las personas que se declaran en quiebra con ingresos más bajos suelen optar por la quiebra del Capítulo 7 porque es un nuevo comienzo más fácil y limpio. Durante este proceso, su deuda se borra, y usted puede comenzar a construir desde cero. Sin embargo, hay algunas desventajas porque es probable que pierda activos valiosos al ser embargados, y la quiebra afectará a su puntuación de crédito durante muchos años.
La quiebra de un asalariado es más complicada, pero si dispone de medios, le irá mejor porque podrá conservar sus activos. Como puede cumplir parcialmente sus obligaciones, no perderá su casa ni su coche, y podrá empezar su nueva vida con sus posesiones. Además, las personas con altos ingresos a menudo no pasan la prueba de medios y por lo tanto no califican para el Capítulo 7, lo que les deja con menos opciones y hace que el Capítulo 13 sea más atractivo.
Personas que quieren conservar su casa
Como ya se ha mencionado, podrá conservar su casa, su coche y otros bienes cuando elija el Capítulo 13. El proceso es bastante flexible. El proceso es bastante flexible, de modo que si tiene bienes que ya no necesita, puede renunciar a ellos voluntariamente. De esa manera, su deuda será borrada, y usted tendrá una cosa menos que necesita para mantenerse al día. Sin embargo, si prefiere conservar sus posesiones, no estará obligado a venderlas y, si cumple con sus pagos todos los meses, podrá mantenerlas a salvo.
Personas que quieren proteger sus intereses financieros
La quiebra del asalariado se considera a menudo una solución a largo plazo que es mucho mejor para su futuro financiero que el Capítulo 7. Esto se debe a que por lo general se borrará de su puntaje de crédito alrededor de 7 años después del evento, mientras que el Capítulo 7 permanece en su archivo durante unos 10 años. Como resultado, usted puede recuperar su equilibrio financiero más rápido y, posiblemente, incluso la compra de nuevos activos en el futuro.
Entre 1 y 3 años después de la quiebra, es posible que pueda volver a obtener tarjetas de crédito, aunque tendrá que pagar un tipo de interés más alto que antes. Muchos prestamistas también le tendrán en cuenta para una hipoteca, sobre todo si cumple todos los requisitos y ha mejorado su situación desde la quiebra. Esto no suele ocurrir con el Capítulo 7, que afecta a su vida de forma más permanente.
Cómo encontrar un buen abogado especializado en quiebras
Ahora que ya sabe lo que puede esperar de una quiebra de asalariados, puede que se pregunte si cumple los requisitos. La mejor persona a quien preguntar es su abogado local especializado en quiebras, que tiene experiencia en muchas situaciones diferentes y sabrá cuál es el mejor camino a seguir. Antes de comprometerse con un bufete de abogados, eche un vistazo a su sitio web para ver si tienen buena reputación y experiencia.
También puede leer los testimonios de clientes anteriores, que pueden revelar mucho sobre el proceso de trabajar con un determinado abogado. Una vez que esté seguro de que podría ser una buena opción, puede reservar su consulta inicial para discutir su situación.
El Capítulo 13 de bancarrota es una gran opción para muchas personas, incluyendo aquellos con deudas inmanejables, pero un ingreso más alto y los que tienen la intención de mantener sus activos intactos. Póngase en contacto con nosotros ahora en Thomas Kerns McKnight en Santa Ana, CA para descubrir si usted es elegible y si es así, cómo puede comenzar el proceso. Uno de nuestros abogados altamente experimentados estará encantado de reunirse con usted para su consulta inicial.
