La reunificación de deudas es el proceso de combinar todas las deudas existentes de diversas fuentes en un préstamo combinado que se paga a un tipo de interés negociado. Es especialmente útil para las personas que tienen varias deudas pendientes con intereses elevados, como las tarjetas de crédito al consumo. Echemos un vistazo a las múltiples formas en que la consolidación de su deuda puede ayudarle a mejorar su situación financiera y su bienestar general.
¿Cómo puede ayudar la consolidación de deudas a su situación financiera?
Puede ahorrar dinero en general
Al fin y al cabo, ahorrar dinero es el objetivo general de consolidar sus deudas. Un profesional del Derecho con experiencia puede ayudarle a explicarle cómo funciona este proceso, así como las distintas opciones de consolidación que tiene a su disposición. Al sentarse y evaluar su situación específica, podrá elegir la mejor opción para sus necesidades.
Este proceso puede ayudarle a ahorrar dinero de diversas maneras. Dependiendo de su situación, un experto en consolidación puede ser capaz de negociar un importe total inferior al que debe actualmente o, como mínimo, reducir el tipo de interés de su deuda. En cualquier caso, esto se traduce en un ahorro significativo en el transcurso de su reembolso.
Puede reducir su tipo de interés
Esta es una de las ventajas más importantes de consolidar sus préstamos en un pago global. Al transferir toda la deuda pendiente a un único acreedor, puede evitar esos préstamos de alto interés que parecen tenernos en modo de reembolso perpetuo sin sentir que estamos haciendo ningún progreso real.
Para utilizar un ejemplo simplificado, supongamos que tiene 10.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito con un interés anual del 16%. Esto significa que estás pagando 1.600 dólares al año sólo en intereses, sin siquiera reducir el capital. Si consolidara la deuda de la tarjeta de crédito en un préstamo empaquetado al 5%, reduciría efectivamente el interés anual de la tarjeta de crédito de 1.600 a 500 dólares, un ahorro anual de 1.100 dólares sólo en esa tarjeta de crédito.
Evitar la quiebra y el embargo de salarios
Si las deudas se prolongan lo suficiente sin pagar, pueden desembocar en procedimientos judiciales, como la necesidad de declararse en quiebra o que los tribunales ordenen embargar el salario que tanto le ha costado ganar. Estos procedimientos pueden transformar una situación financiera ya de por sí delicada en una crisis total, y parece que siempre ocurren cuando menos puedes permitirte hacer algo al respecto.
La mejor manera de evitar la quiebra y el embargo de salarios es tomar el control de sus deudas antes de que ellas tomen el control de usted. La reunificación de deudas es una herramienta eficaz para ello, ya que los acreedores tienen la seguridad de que usted está tomando medidas para saldar su deuda pendiente y, por tanto, no tienen necesidad de emprender acciones legales contra usted.
Menos facturas mensuales que gestionar
Hoy en día, muchas personas tienen una combinación de deudas diferentes, desde hipotecas de viviendas a préstamos estudiantiles, préstamos de coches, deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y pagos adeudados por artículos de consumo como muebles y grandes electrodomésticos. Cuando los tiempos se ponen difíciles, a veces nos encontramos luchando para decidir a qué acreedores pagar ahora, cuánto podemos pagar y qué tiene que esperar hasta el mes que viene.
Ese estrés puede eliminarse fácilmente con un simple pago que cubra todas sus deudas pendientes. Es menos de lo que tiene que preocuparse y, lo que es más importante, reduce la posibilidad de olvidarse accidentalmente de un pago importante por no haber podido llevar la cuenta de todas las facturas. No sólo eso, usted no tendrá que preocuparse por las constantes llamadas telefónicas de varios acreedores diferentes preguntando cuándo va a hacer su próximo pago.
Podría ayudar a acelerar el pago de la deuda
Una vez que consiga negociar un préstamo de consolidación de deudas a un tipo de interés inferior al de algunas de sus deudas pendientes originales, tendrá un pago mensual inferior al que tenía antes. Con algunos de estos ahorros adicionales, podría considerar duplicar los pagos siempre que sea posible para ayudar a liquidar sus deudas antes de lo previsto.
El pago anticipado de la deuda reducirá la cantidad de interés total que pagará durante el transcurso de su préstamo de consolidación, lo que puede traducirse en un ahorro de miles de dólares. Asegúrese de consultar con un profesional legal acerca de los posibles beneficios o inconvenientes asociados con la amortización anticipada para el paquete de préstamos de consolidación que está considerando.
Puede mejorar su puntuación de crédito
La mejora de su puntuación crediticia conlleva múltiples ventajas, una de las principales es que podrá negociar tipos de interés más bajos y mejores condiciones de préstamo para la compra de viviendas y automóviles, por ejemplo. Si bien es posible que al principio experimente un descenso temporal en su puntuación crediticia si solicita un nuevo préstamo de consolidación, es muy probable que experimente un aumento significativo en tan sólo unos meses.
Esto se debe principalmente a lo que se llama su tasa de utilización del crédito, que se refiere a la cantidad de dinero que debe actualmente dividido por su límite de crédito. Por ejemplo, si debe 2.500 $ en deudas de tarjetas de crédito y su límite de crédito total es de 5.000 $, su índice de utilización del crédito es del 50%. En términos generales, un índice de utilización del crédito más bajo conducirá a una mejora de la puntuación crediticia general, y los préstamos de consolidación pueden ayudar a reducir su índice de utilización del crédito.
Facilita la planificación financiera
Con un simple préstamo consolidado, obtendrá el beneficio adicional de tener una fecha específica en la que se pagará toda su deuda. Esto hace que la planificación financiera sea mucho más fácil, ya que no tendrá que realizar un seguimiento de varios calendarios de pago diferentes. No sólo eso, también puede tener la oportunidad de alinear su calendario de pago de la deuda con la fecha en que se le paga cada mes.
Si controla mejor su calendario de pagos, tendrá mucho más tiempo y energía para dedicar a las cosas que más le importan en la vida. Además, esto facilita la planificación de decisiones importantes en la vida, como hacer inversiones, comprar una casa o ahorrar para la matrícula universitaria de sus hijos.
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Alivio del estrés y mejora de la salud física
Además de los múltiples beneficios financieros, controlar sus deudas le ayudará a mejorar su salud emocional y física. Despejará el desorden de múltiples facturas impagadas sobre su escritorio y evitará tener que responder a llamadas ininterrumpidas de varios acreedores a todas horas del día. Esto reduce el estrés y mejora la salud física, lo que a su vez se traduce en una mejor calidad de vida.
Reducir el estrés no sólo nos hace sentir mejor, sino que también está asociado a la evitación de algunos problemas de salud importantes. Se ha demostrado que afecciones como la obesidad, las cardiopatías, la diabetes y la depresión empeoran con el estrés, por lo que es importante intentar reducirlo en la medida de lo posible.
Diferentes opciones de consolidación
Independientemente del tipo de deuda que tenga, es muy probable que la consolidación pueda ayudarle a gestionarla de forma más eficaz. Si su deuda consiste principalmente en cosas como tarjetas de crédito, tarjetas de grandes almacenes, préstamos personales y facturas médicas impagadas, es posible que pueda optar a la consolidación de lo que se denomina deuda no garantizada o "de tarjeta de crédito". También existen estrategias de consolidación específicas para préstamos estudiantiles o acuerdos de pago a plazos de impuestos atrasados impagados.
Hay numerosos beneficios financieros para la consolidación de sus deudas en un pago manejable, por no hablar de la mejora de su salud en general y la calidad de vida. Póngase en contacto con Thomas K. McKnight Law Office hoy para aprender más acerca de esta valiosa herramienta y cómo puede ayudarle a tomar el control de sus finanzas.
