La lenta recuperación económica tras la pandemia no es más que otro factor que endeuda a muchos californianos. Los cobradores de deudas tampoco son muy compasivos con la situación del deudor. Su único interés es recuperar el dinero adeudado. En muchos casos, pueden embargarle el sueldo. Cuando usted está trabajando duro para recuperar la solvencia financiera, una gran parte de sus ingresos desviados sólo amenaza con hacerle retroceder aún más, lo que le hace preguntarse si es posible limitar o detener el embargo de salario.

Aunque la respuesta suele ser afirmativa, cada situación es única. Detener o reducir la cantidad que le están quitando de su sueldo depende de sus circunstancias particulares. Sin embargo, una cosa es cierta en todos los casos. La responsabilidad de actuar recae en usted, no en el cobrador. Debe conocer sus derechos y opciones, y actuar a tiempo. Tómese ahora un momento para comprender cómo afectan los distintos factores a su caso y qué se puede hacer para aliviar su carga.

¿Cuándo pueden los acreedores embargarle el sueldo?

En la mayoría de los casos, los acreedores deben obtener primero una sentencia monetaria contra usted ante un tribunal. En otras palabras, deben demandar y probar su caso a satisfacción de un juez. Es importante que se defienda enérgicamente cuando se enfrente a un litigio de este tipo. Si hace caso omiso de una citación para comparecer ante el tribunal para defender la demanda, el juez fallará en su contra en rebeldía y usted se enfrentará a un embargo de salario y una pérdida significativa de ingresos.

Los casos en los que los acreedores deben llevarle ante los tribunales suelen referirse a deudas de consumo, como facturas médicas, tarjetas de crédito y préstamos personales impagados. Sin embargo, existen otras formas de deuda para las que los acreedores no necesitan recurrir a la vía judicial. Entre ellas están la manutención de los hijos, la pensión alimenticia y los impuestos impagados. Si le embargan el sueldo automáticamente o no puede impugnar con éxito su deuda ante un tribunal, sigue habiendo opciones para evitar que le descuenten dinero de su nómina o para limitar la cantidad.

¿Existe un límite legal a la cantidad que los acreedores pueden deducir de su nómina?

Sí, existen límites para embargar salarios. La ley de California establece que los acreedores no pueden embargar más del 25% de sus ingresos disponibles cuando su salario por hora es inferior a 40 veces el salario mínimo estatal o local, el que sea inferior. Si su salario supera ese umbral, entonces pueden deducirle hasta el 50%. Los ingresos disponibles se definen como los salarios percibidos tras las deducciones exigidas por la ley (impuesto sobre la renta federal, estatal y/o local, seguridad social, seguro de desempleo, etc.).

Para otras deudas, se aplican límites diferentes. Por ejemplo, la ley federal permite embargar hasta el 50% de los ingresos disponibles para pagar la manutención de los hijos, a menos que el progenitor pueda demostrar que mantiene a otro hijo que no está sujeto a la orden de manutención. Asimismo, el Departamento de Educación de EE.UU. puede embargar hasta el 15% de los ingresos disponibles para satisfacer los préstamos estudiantiles pendientes. La cantidad embargada por embargos de impuestos federales fluctúa en función de sus deducciones estándar y el número de dependientes.

¿Existen otras exenciones?

De nuevo, sí, ciertos tipos de ingresos no pueden ser tocados por los acreedores. La Seguridad Social y los ingresos por incapacidad, los veteranos y los beneficios de sobrevivientes o anualidades, beneficios de jubilación de ferrocarril, ayuda federal por desastres, y los ingresos recibidos por manutención de menores o pensión alimenticia están exentos de embargo. Las posibilidades de que se le conceda una exención total o parcial de los salarios embargados son inversamente proporcionales a su nivel de ingresos. Es decir, las personas con ingresos más bajos tienen más probabilidades de obtener una exención del embargo que los deudores con ingresos más altos.

Además, la ley de California ofrece exención a los deudores cuyos ingresos disponibles contribuyen a más de la mitad del sustento económico de sus familias. A veces denominada exención de "cabeza de familia", la legislación establece que la cantidad necesaria para proporcionar esa manutención está totalmente exenta de embargo. Aunque esto sólo aplaza tu deuda, prolongando el tiempo en que afecta a tu vida, es una herramienta útil para proteger tu capacidad de ganarte la vida.

¿Te pueden despedir por embargarte el sueldo?

Si bien es una molestia y un gasto para los empleadores desviar una parte de su salario a un acreedor y demostrar que están cumpliendo con la orden, California da a los ciudadanos un pase libre de una sola vez de perder su trabajo debido al embargo de salario. Si ocurre una sola vez, su empleador no puede despedirle. Sin embargo, todas las apuestas están apagadas si su salario es embargado en varias ocasiones.

‍

¿Cómo se puede evitar el embargo de salario en California o limitar la cantidad deducida?

Al igual que en la mayoría de los estados, en California existen cuatro opciones básicas a la hora de enfrentarse a una pérdida obligatoria de salario debido a una deuda morosa. Puedes elegir uno o más métodos de los cuatro, según se adapte mejor a tus circunstancias.

1. Negocie con sus acreedores

Aunque en última instancia los acreedores quieren cobrar, no son totalmente despiadados. Suponiendo que su deuda sea legítima y usted desee resolverla, la mayoría están dispuestos a escuchar cuando usted demuestra su voluntad de cooperar. Reconocen que el método de pago más fácil para usted es también la forma más probable de satisfacer la deuda. Los deudores deben darse cuenta de que ninguna resolución tendrá éxito si no se establece un presupuesto estricto y se cumple. Es doloroso, pero el sacrificio merece la pena.

2. Solicitar la anulación de una sentencia en rebeldía

Si cree que la deuda es errónea o le causa un perjuicio indebido, impugne la misma. Los jueces suelen ser reacios a embargar salarios cuando el deudor puede justificar su falta de pago o mostrar una causa razonable para estar en mora. Una vez más, la responsabilidad de actuar recae en el deudor. La falta de respuesta a una citación judicial siempre da lugar a una sentencia en rebeldía. Sin embargo, si puede demostrar que no se le notificó o que no se le dio tiempo suficiente para preparar su defensa, esa sentencia podría anularse.

3. Solicitar una exención

Presentar una reclamación de exención significa reconocer la deuda en cuestión al tiempo que se alega que el embargo es demasiado oneroso. Su reclamación debe incluir una declaración financiera que demuestre cómo la sentencia le impide mantenerse a sí mismo y a su familia, presentarse ante el secretario del tribunal donde se dictó la sentencia y notificarse al sheriff local de su condado. Si el acreedor no se opone, la mayoría de los jueces suelen dictar sentencia rápidamente. Si el acreedor se opone, hay que programar una vista.

4. Declararse en quiebra

La quiebra es una medida con efectos duraderos, pero también proporciona un alivio inmediato. Los deudores obtienen una suspensión, con efecto inmediato, que impide a los acreedores emprender nuevas acciones legales o acosarles. También se suspende el embargo de salarios hasta que se resuelva la quiebra. En última instancia, la acción absuelve algunas deudas, aunque no todas, pero el precio es alto. Se venden posesiones valiosas para pagar a los acreedores y la quiebra aparece como una mancha roja brillante en su crédito durante una década.

Poner fin al embargo de salario es posible en muchos casos. Cuando es inevitable, existen opciones para reducir la cantidad que se deduce de sus ingresos disponibles. Las cosas importantes a recordar son responder rápidamente cuando se le notifica con una demanda para recuperar una deuda o cuando su salario es automáticamente embargado, conocer sus derechos y opciones, y hacer uso de la asistencia jurídica competente para proteger sus intereses. Póngase en contacto con las Oficinas Legales de Thomas Kerns McKnight para una consulta gratuita.