¿Cuáles son los beneficios de la protección por quiebra?

En 2021, los estadounidenses están más endeudados que nunca. Además de los préstamos al consumo y las tarjetas de crédito, muchas personas también están luchando con grandes hipotecas y préstamos estudiantiles, que han estado subiendo mucho más rápido que la inflación general. Como resultado, puede ser muy difícil mantenerse al día. Si no ve ninguna salida, debe ponerse en contacto con un abogado experto en quiebras. Ellos pueden ayudarle a conseguir la protección de la quiebra, para que sus bienes no puedan ser embargados.

En cuanto se acoja a este tipo de protección, deberán cesar todas las actividades de cobro, por lo que dejará de ser acosado. Además, ningún prestamista podrá iniciar nuevos procedimientos contra usted, y podrá conservar todos sus bienes por el momento. Esto le da tiempo suficiente para encontrar una solución con su abogado. Veamos cómo funciona la quiebra y si es una buena solución para usted.

¿Cómo puede ayudarle la protección por quiebra?

Mucha gente cree que declararse en quiebra significa perder inmediatamente todos sus bienes y tener que empezar de cero. Pero esto no suele ser así. De hecho, ocurre todo lo contrario, ya que sus bienes están protegidos en cuanto hace saber a sus acreedores que no tiene medios para pagarles. Entonces, usted y su abogado trabajarán juntos para encontrar una solución.

Al final, puede decidir renunciar a los bienes que no puede pagar, lo que le libera de la deuda asociada a ellos. Sin embargo, dependiendo del tipo de quiebra al que se acoja, es posible que también pague una parte de sus deudas y luego se le permita conservarlo todo. Examinemos qué ocurre una vez que presenta la declaración de quiebra y cómo este proceso puede protegerle de perder sus posesiones.

Se detendrán todas las actividades de recogida

Es posible que se enfrente a diversas actividades de cobro, que pueden llevarle a plantearse la quiebra. Por ejemplo, los prestamistas podrían amenazarle con quitarle su casa, su coche, su televisor u otros artículos que tenga problemas para pagar. Es más, algunos de ellos podrían tener acceso a su cuenta bancaria e iniciar un proceso de embargo del salario. Esto puede hacer que sea aún más difícil ponerse al día con su deuda porque ya no tiene los ingresos para mantenerse.

Afortunadamente, su abogado especializado en quiebras puede ayudarle a declararse en quiebra y, por tanto, a detener todos estos procedimientos. En cuanto haya tomado la decisión y se la haya comunicado a los prestamistas, ya no podrán perseguirle ni exigirle el pago. En su lugar, tienen que esperar hasta que su caso haya llegado a una conclusión y usted haya tenido la oportunidad de resolver su situación.

No se pueden emprender nuevas acciones

Aunque muchas de las personas que acuden a nosotros para solicitar la quiebra ya se enfrentan a actividades de cobro, algunas toman medidas tempranas. Incluso si su prestamista sólo le ha amenazado y aún no ha empezado a cobrarle, puede poner fin a esta situación declarándose en quiebra. De ese modo, no tendrá que preocuparse de que alguien venga a quitarle sus posesiones o a embargarle el sueldo que tanto le ha costado ganar.

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Tienes tiempo para organizarte

Es importante recordar que esta protección no detiene por completo el proceso de cobro, sino que simplemente lo retrasa. Dependiendo de su situación individual, es posible que aún tenga que devolver una parte de lo que debe, o que finalmente tenga que renunciar a parte de su propiedad si no tiene medios para pagarla. Sin embargo, la principal ventaja de la protección por quiebra es que le da más tiempo.

Durante el periodo de protección, puede hablar con su abogado y decidir qué quiere hacer en adelante. Si todavía tiene ingresos, podría llegar a un acuerdo con sus prestamistas y saldar una parte de su deuda. Si no, puede que tenga que renunciar a algunos de sus bienes para conservar los más importantes. Su abogado especializado en quiebras le guiará a lo largo del proceso y le ayudará a elegir la mejor opción.

¿Qué le sugerirá su abogado de quiebras?

Hay dos tipos principales de quiebra que puede solicitar, y la que elija dependerá de si actualmente tiene ingresos y de cuánta deuda haya acumulado. Cada uno tiene ciertas ventajas distintas, que su abogado le explicará cuando acuda al bufete. Mientras que el Capítulo 7 permite una ruptura limpia, el Capítulo 13 puede ser más ventajoso a largo plazo porque no afecta tanto a su crédito, y usted mantiene su propiedad intacta.

Quiebra del Capítulo 7

Si lo que busca es un comienzo completamente nuevo y espera que le condonen la mayoría de sus deudas de inmediato, el Capítulo 7 será la mejor opción para usted. Es adecuado para las personas que no tienen ingresos o a las que no les sobra nada a final de mes, después de pagar sus gastos habituales. Compruebe con su abogado si cumple los requisitos, ya que sus ingresos tienen que estar por debajo de la mediana o debe superar una prueba de recursos.

Aunque el Capítulo 7 puede ser una buena opción para usted, es importante tener en cuenta que lo más probable es que tenga que vender algunos de sus activos para pagar a sus acreedores. Su abogado le explicará las leyes exactas, pero a menos que su propiedad esté exenta, tendrá que pagar a su prestamista o renunciar al artículo. Además, esta quiebra figurará en su expediente durante unos 10 años, por lo que su calificación crediticia tardará algún tiempo en recuperarse.

Quiebra según el Capítulo 13

A menudo denominado la quiebra del asalariado, el Capítulo 13 es una opción algo más matizada porque le permite conservar sus bienes. Usted acuerda una cantidad más realista que puede pagar y luego establece un plan de reembolso. A lo largo de los próximos 3-5 años, devolverá la cantidad especificada y, una vez que haya cumplido todas las condiciones, se condonará el resto de su deuda.

Como puede ver, el Capítulo 13 tardará más en completarse y puede ser más difícil, ya que tendrá que hacer frente a un pago mensual durante muchos años. Sin embargo, sólo permanece en su expediente durante siete años y, por lo tanto, le permite empezar de cero más rápidamente. Además, dispondrá de todos sus bienes y no habrá más deudas asociadas a ellos. En este sentido, el Capítulo 13 puede ser una opción viable para algunas familias.

La protección de la quiebra puede ser un gran alivio porque detiene inmediatamente todas las actividades de cobro y evita que los prestamistas embarguen cualquiera de sus activos. De esta manera, usted gana más tiempo para resolver su situación y encontrar una manera de seguir adelante. Su abogado de bancarrota puede ayudarle a decidir si una bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13 es una opción viable para usted, y le ayudará en cada paso del camino.

Aunque pueda parecer un paso drástico, la quiebra puede ayudarle a recuperar el control sobre su situación y a conseguir la condonación de una parte o de la totalidad de sus deudas. Contrariamente a la opinión popular, podrá seguir adelante y reiniciar su vida, y su puntuación crediticia puede recuperarse en un plazo de 7 a 10 años. Póngase en contacto con nosotros ahora en Thomas Kerns McKnight para reservar su consulta inicial con uno de nuestros expertos.