Cuando se trata de opciones de deuda en los EE.UU., el Capítulo 7 de bancarrota es una de las maneras más poderosas para aliviar la deuda. Ayuda a los consumidores a salir de la pobreza, y usted saldrá de su audiencia de bancarrota con una pizarra limpia. Sin embargo, necesitará la ayuda de un abogado experto en quiebras si desea obtener el mejor resultado posible.
Debe analizar detenidamente los pros y los contras de declararse en quiebra antes de dar el salto. Es una decisión muy personal que requiere que evalúes si realmente es la mejor opción para ti.
Ventajas de acogerse al Capítulo 7
1. Su alivio será inmediato
Estará protegido de los acreedores desde el momento en que presente su caso ante el tribunal de quiebras. La presentación desencadenará una suspensión (o parada) automática, y cesarán todas las acciones de cobro. Las cartas de cobro, los embargos y las llamadas telefónicas de los cobradores cesarán. Las ejecuciones hipotecarias, los desahucios y los embargos también se detendrán, al menos temporalmente.
2. Sus deudas serán saldadas
La declaración de quiebra -específicamente el Capítulo 7- eliminará casi todos los tipos de deuda que haya acumulado a lo largo de su vida. Se incluyen los préstamos personales, las facturas médicas y las deudas de tarjetas de crédito. Ya no tendrá la obligación de pagar estas deudas cuando el tribunal de quiebras le conceda la exoneración.
3. Su alta está casi garantizada
Si usted pasa la prueba de medios y nunca se ha declarado en quiebra antes, a continuación, obtener su aprobación de la gestión de la quiebra está casi garantizada. Usted tendrá que ser honesto en sus tratos, y usted requerirá un abogado altamente capacitado y con experiencia para ayudarle, también. Si hace todo bien y cumple con todos los requisitos, entonces puede obtener su descargo en sólo tres meses. El proceso es básicamente automático una vez cumplidos todos los requisitos.
4. Tus pertenencias seguirán siendo tuyas
Alrededor del 95% de los casos de Capítulo 7 presentados en EE.UU. permiten a la persona que presenta la demanda conservar todas o la mayoría de sus pertenencias. Podrá quedarse con todo, desde su cheque de la seguridad social hasta sus muebles más caros. Sin embargo, los objetos que conserve deberán estar protegidos por una excepción.
Incluso puede conservar su coche si lo desea. Tu obligación de pagar las cuotas del coche seguirá contigo si decides conservarlo, pero también tienes la opción de renunciar al coche y a las cuotas con él.
5. El impago de las mensualidades no le afectará
Si no ha efectuado los pagos mensuales en el pasado, o si existen otras marcas negativas en su informe crediticio, éstas no afectarán a su nueva puntuación crediticia. Usted obtiene una pizarra limpia después de la presentación del Capítulo 7, por lo que puede reconstruir su crédito desde cero. De hecho, la mayoría de la gente encuentra que su puntaje de crédito termina mucho mejor de lo que era antes de que solicitaron el Capítulo 7.
Aunque declararse en quiebra puede parecer una gran caída, en realidad, declararse en quiebra puede mejorar sus finanzas. Si te aseguras de hacer borrón y cuenta nueva con prudencia, podrás labrarte un futuro mucho más próspero y olvidar los problemas crediticios del pasado.
6. Su acceso a la banca y al crédito mejorará
Descubrirá que tiene más ofertas de tarjetas de crédito después de declararse en quiebra. Esto le ayudará a reconstruir su puntuación crediticia y le garantizará el acceso a una tarjeta de crédito en caso de emergencia.
Los contras de acogerse al Capítulo 7
1. No podrá declarar si gana demasiado dinero
Si puede destinar dinero a los ahorros después de pagar sus gastos de manutención, entonces gana demasiado dinero para poder acogerse al Capítulo 7. Usted necesita estar ganando menos de la mediana de ingresos. Usted no es elegible para ser limpiado de sus deudas si usted tiene demasiados ingresos disponibles. Sin embargo, si usted completa un plan de reembolso del Capítulo 13, entonces usted puede solicitar el Capítulo 7, incluso si sus ingresos son demasiado altos.
2. Su crédito se resentirá
Si usted ha tenido una buena puntuación de crédito hasta ahora, entonces esa puntuación va a caer después de presentar el Capítulo 7. Sin embargo, a largo plazo, la declaración de quiebra a menudo hace más bien que mal a su puntuación de crédito. Usted puede comenzar a aumentar su puntuación de crédito tan pronto como se le conceda la exención de la quiebra.
Como se ha dicho antes, recibirá muchas ofertas de tarjetas de crédito después de presentar la solicitud, por lo que podrá reconstruir su puntuación rápidamente. Es sólo el golpe inicial que es un inconveniente importante para el proceso de presentación del Capítulo 7.
3. Seguirá teniendo deudas
La manutención de los hijos, la pensión alimenticia, los préstamos estudiantiles y las deudas fiscales son difíciles de eliminar mediante la presentación del Capítulo 7. Si usted pensó que estaría libre de toda deuda por el resto de su vida, entonces piense de nuevo, porque hay muchos tipos de deuda no garantizada que aún permanecen.
4. Posiblemente perderá parte de su propiedad
Es posible que pueda conservar la mayoría de sus pertenencias personales cuando presente la demanda, pero es posible que no pueda conservar absolutamente todo lo que posee. Lo que puede conservar varía de un caso a otro, y hay algunos tipos de bienes que puede vender para pagar a los acreedores.
Hablar con su abogado sobre esto será su mejor apuesta para determinar si su propiedad está protegida o no en un caso del Capítulo 7. Si no lo está, entonces un Capítulo 13 es probablemente la mejor opción para aliviar su deuda. Si no es así, entonces una bancarrota del capítulo 13 es más probable la mejor opción para aliviar su deuda.
5. Te protegerás a ti mismo pero no a los demás
Si tiene deudas compartidas, la persona con la que las comparta tendrá que devolverlas. Por ejemplo, si usted tiene varios préstamos que usted y su cónyuge están pagando, entonces si usted se declara en bancarrota usted será el único al que se le aplique el caso de bancarrota. Su cónyuge todavía tendrá que pagar cada centavo de la deuda a menos que usted se declare en quiebra bajo el Capítulo 13.
El Capítulo 13 protegerá a un cosignatario, pero aún así no es una opción perfecta. El Capítulo 13 de bancarrota sólo funciona porque la deuda se paga de todos modos a través de su plan de pago. Por lo tanto, el Capítulo 7 es sólo una opción si toda su deuda es suya.
¿Necesita un abogado de bancarrota para el Capítulo 7 de bancarrota?
Es legal que una persona se declare en quiebra sin la ayuda de un abogado, pero no es la mejor opción. Siempre debe buscar el asesoramiento de un abogado cualificado y con experiencia. La quiebra tiene consecuencias legales y financieras a largo plazo, y necesitará la orientación de un experto en la materia.
¿Puede alguien más en la sala asesorar sobre el caso?
Lamentablemente, no puede pedir consejo a otra parte en la sala del tribunal. El juez y los empleados del tribunal tienen legalmente prohibido ofrecerle consejos. Si quiere que su audiencia de quiebra y su futuro vayan bien después de presentarla, necesitará un abogado que le ayude. Hay muchos aspectos confusos en un caso de quiebra y el tiempo que le sigue, y necesitará a alguien que luche por usted y quiera ayudarle durante todo el proceso.
