Si se enfrenta a una cantidad abrumadora de deudas, puede tener la opción de llegar a un acuerdo por menos de lo que debe. La liquidación de deudas es una forma de negociar la condonación de una parte de su deuda pagando a sus acreedores un gran porcentaje de la misma por adelantado. Por ejemplo, si debe 12.000 dólares de una tarjeta de crédito, es posible que pueda pagar una suma global de 6.000 dólares a cambio de la condonación de los 6.000 restantes. Entonces, ¿cómo funciona este proceso y qué porcentaje debe ofrecer pagar? ¿Qué porcentaje debe ofrecer para la liquidación de deudas? Hay un poco de estrategia en la liquidación de sus deudas. Por lo general, debe ofrecer pagar el 30% de la deuda total. Ofrecer el 30% deja cierto margen de negociación a su acreedor, y debe tener en cuenta que podría responder con una contraoferta del 50%. Sin embargo, si exigen más del 50%, podría ser beneficioso para usted explorar otras opciones.
Preguntas frecuentes
¿Por qué a veces los acreedores están dispuestos a llegar a un acuerdo?
Legalmente, los acreedores no están obligados a pagar menos de lo que usted debe. Sin embargo, es posible que prefieran recibir una gran cantidad de dinero de una sola vez en lugar de cobrar pagos más pequeños a lo largo del tiempo. Si están preocupados por su capacidad de pago en el futuro, eso les incentivará aún más a aceptar su oferta.
¿Cuándo debo intentar saldar mi deuda?
Un buen momento para dirigirse a sus acreedores es cuando dispone de una cantidad considerable de dinero para pagar sus deudas. Este dinero puede proceder de una herencia, de la devolución de impuestos o de otra fuente. La cantidad que necesita para saldar sus deudas puede ser menor de lo que piensa. Si está considerando esta posibilidad, hablar con un abogado puede ayudarle a entender cómo puede utilizar mejor sus recursos en su beneficio.
¿Cuándo es más probable que los acreedores lleguen a un acuerdo?
Lo más probable es que un acreedor le permita pagar menos del importe total de la deuda cuando se trata de un préstamo sin garantía. Un préstamo sin garantía no está avalado, lo que significa que el prestamista tiene pocos recursos con los que reducir sus pérdidas. Los préstamos para automóviles y las hipotecas no entran en esta categoría porque hay activos específicos asociados a ellos que pueden ser embargados si usted no paga. Su abogado puede ayudarle a identificar cuáles de sus préstamos podrían encajar en la solución de conciliación. A continuación, puede ayudarle a encontrar soluciones alternativas para los préstamos no garantizados.
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¿Cómo puede ayudar un abogado?
Elaborar un plan para resolver sus deudas
Si tiene varios préstamos sin garantía, un abogado hábil puede ayudarle a tomar decisiones sobre cómo distribuir la suma global de que dispone para su liquidación. Por ejemplo, si un acreedor le hace una oferta que supera el 50% de la cantidad que debe, su abogado puede aconsejarle que rechace la oferta y utilice su dinero para pagar a otro acreedor que acepte menos.
Negociar con sus acreedores
Sus acreedores no están legalmente obligados a aceptar menos de la cantidad total que usted debe legalmente. Por lo tanto, la capacidad de su abogado para negociar de manera competente podría desempeñar un papel importante en la obtención de una oferta de liquidación competitiva. En la mayoría de las situaciones, vale la pena trabajar con alguien que ha desarrollado sus habilidades en la facultad de derecho y en el mundo real. Si uno o más de sus acreedores le ofrecen aceptar menos de la cantidad total que debe, su abogado puede asegurarse de que usted obtenga las condiciones por escrito. Desgraciadamente, en el pasado se han dado situaciones en las que los acreedores han aceptado sumas globales de dinero para luego entregar el saldo a los servicios de cobro.
Acompañarle en el proceso
Cuando decida liquidar sus deudas, es importante que conozca los plazos y los requisitos legales. Por ejemplo, si llega a un acuerdo con un acreedor y no paga la suma global a tiempo, puede acumular una deuda adicional por el pago atrasado. Su abogado puede guiarle a través de toda la letra pequeña con el objetivo de liquidar sus deudas sin problemas.
Cómo responder cuando un acreedor le trata injustamente
A veces, los acreedores utilizan tácticas intrusivas e incluso ilegales. Su abogado puede indicarle cuándo un acreedor se ha extralimitado. En virtud de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, los cobradores deben cumplir una normativa que especifica cómo y cuándo pueden ponerse en contacto con usted. Según esta ley, no les está permitido:
- Acosarle o amenazarle
- Mentir sobre la cantidad que debe
- No facilitarle información esencial
- Contactarle repetidamente
- Fingir que son un agente del gobierno o un abogado
- Afirman falsamente que harán que te detengan
- Exponga públicamente los detalles de su deuda
Trabajar con un abogado es la mejor manera de garantizar la protección de sus derechos legales durante todo el proceso de resolución de su deuda. Contar con representación legal es una de las mejores maneras de hacer más eficiente el trato con los acreedores, lo que le permitirá liberarse del acoso lo antes posible.
Tramitación de demandas de acreedores
Su abogado hará todo lo posible por ayudarle a resolver su situación financiera antes de que un acreedor le imponga una demanda. En ese caso, saldar su deuda puede convertirse en un reto mayor. Sin embargo, un bufete reputado debe contar con los recursos jurídicos necesarios para hacer frente a tales contingencias cuando surjan.
Ofrecer alternativas
La liquidación de deudas no es una solución única que funcione para todo el mundo. Si no dispone de una suma global de dinero, podría ser más beneficioso intentar la consolidación de deudas o declararse en quiebra. Un abogado cualificado podrá analizar los detalles de su situación y explicarle todas las opciones que tiene.Mucha gente tiene la impresión de que si se declara en quiebra, perderá todo lo que tiene, incluida su casa y su vehículo. En realidad, muchas personas que se declaran en quiebra son capaces de empezar de nuevo sin renunciar a todos sus bienes. Si decide declararse en quiebra, su abogado puede ayudarle a determinar si debe acogerse al Capítulo 7 o al Capítulo 13. Juntos pueden elaborar un plan para hacer frente a la quiebra. Juntos pueden elaborar un plan que le permita superar el proceso con la máxima protección de sus recursos.
Previsión de imprevistos
Muchas personas pueden resolver sus problemas financieros llegando a un acuerdo con sus acreedores. Sin embargo, la liquidación de deudas no es algo que se logre en el vacío. Un abogado cualificado reconocerá que la vida continúa durante todo el proceso. Si experimenta una pérdida financiera importante o un accidente que le hace contraer una nueva deuda después de haberse comprometido con sus acreedores, su abogado debe proporcionarle el asesoramiento jurídico que necesita para hacer frente al nuevo reto.
Puede ser posible reducir significativamente su deuda
Luchar con las deudas puede hacer que su situación financiera parezca sombría. Sin embargo, usted puede tener la opción de salir de la deuda mediante la reducción legal de la cantidad que debe. Hablar con un abogado con experiencia puede ayudarle a descubrir soluciones que no sabía que eran posibles, guiándole hacia un futuro financiero más positivo. Para obtener más información sobre cómo resolver sus deudas, póngase en contacto con el bufete de abogados Thomas K. McKnight.
