¿Puede la quiebra impedir que se presente una demanda contra mí?
Obtenga más información sobre el proceso de quiebra y cómo la declaración de quiebra puede ser capaz de ayudarle a interrumpir ciertas demandas e intentos de cobro. Declararse en quiebra puede ser una forma útil de gestionar sus finanzas y proteger su propiedad si se enfrenta a una deuda importante. Pero una de las preguntas que nos hacen a menudo es si la quiebra puede impedir que se presente una demanda contra usted.
La respuesta es: tal vez. Depende del tipo de demanda que se presente contra usted y de la fase en que se encuentre el pleito.
Veamos más detenidamente cómo pueden verse afectados por la quiebra distintos tipos de pleitos.
Tipos de demandas que pueden verse afectadas por la quiebra
Si usted se enfrenta a cualquier tipo de demanda civil, la declaración de quiebra puede poner el caso en suspenso temporalmente, mientras que su caso de bancarrota está pendiente. Esto se debe a que la quiebra le da lo que se llama la "suspensión automática". La suspensión automática es una orden judicial que impide que la mayoría de los tipos de demandas se presenten o procedan contra usted una vez que se ha declarado en quiebra.
Por lo general, la suspensión automática se detendrá:
- Evitar que los acreedores intenten cobrar sus deudas
- Evitar que los propietarios intenten desahuciarle
- Las empresas de servicios públicos no pueden desconectarle el servicio
- La mayoría de los embargos salariales
- Demandas interpuestas contra usted
Sin embargo, hay algunas excepciones a la suspensión automática. Por ejemplo, la suspensión automática no se detendrá:
- Procedimientos penales contra usted
- Procedimiento de divorcio
- Custodia de menores
- Procedimientos de cobro de pensiones alimenticias o de manutención de los hijos
Si se enfrenta a alguno de estos tipos de demandas, tendrá que hablar con un abogado para averiguar cómo la quiebra podría afectar a su caso.
¿Cuánto dura la suspensión automática?
En la mayoría de los casos, la suspensión automática durará hasta que finalice su caso de quiebra. Sin embargo, hay algunas situaciones en las que la suspensión automática puede ser levantada antes de que su caso de bancarrota esté completo. Por ejemplo, si se ha declarado en quiebra más de una vez en el último año, el tribunal puede levantar la suspensión automática después de un cierto período de tiempo.
O, si el tribunal considera que usted se declara en quiebra de mala fe o para acosar a sus acreedores, el tribunal también puede levantar la suspensión automática. Si se levanta la suspensión automática en su caso, significa que la demanda contra usted puede seguir adelante. Sin embargo, aún tiene algunas opciones para protegerse de la demanda, incluso si se levanta la suspensión automática.
Por ejemplo, si se enfrenta a una ejecución hipotecaria, es posible que pueda presentar una moción ante el tribunal para suspender la ejecución hipotecaria mientras su caso de bancarrota está pendiente. O, si se enfrenta a un desahucio, puede recurrir a la quiebra para ponerse al día en el pago del alquiler y detener el procedimiento de desahucio.
Capítulos de la quiebra que permiten una suspensión automática
La suspensión automática se aplica a todos los tipos de casos de quiebra. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la duración de la suspensión automática puede ser diferente en función del tipo de quiebra que presente.
Por ejemplo, si se declara en quiebra en virtud del Capítulo 7, la suspensión automática durará hasta que se cierre el caso. Sin embargo, si se acoge al Capítulo 13, la suspensión automática durará lo que dure su plan de reembolso, que suele ser de tres a cinco años.
¿Qué ocurre si se levanta la suspensión automática?
Si se enfrenta a una demanda y la suspensión automática está en peligro de ser levantada, tendrá que presentar una moción ante el tribunal de quiebras. A continuación, el tribunal celebrará una vista para decidir si la suspensión automática debe mantenerse o no. En la vista, tanto usted como la persona o entidad que presentó la demanda contra usted tendrán la oportunidad de exponer sus argumentos. Tras escuchar a ambas partes, el juez decidirá si levanta o no la suspensión.
Tendrás que demostrárselo al tribunal:
- La demanda contra usted le está causando dificultades económicas
- Tiene una defensa válida contra la demanda
- Permitir que la demanda siga adelante sería injusto
Si el juez decide levantar la suspensión, significa que la demanda puede seguir adelante. Sin embargo, en algunos casos, el juez puede decidir poner ciertas condiciones antes de levantar la suspensión. Por ejemplo, el juez puede exigirle que deposite una fianza. Una fianza es un tipo de seguro que protege a la persona o entidad que presentó la demanda contra usted de tener que pagar daños y perjuicios si ganan el caso. El importe de la fianza se basará en la cuantía estimada de los daños y perjuicios que podrían concederse en el caso.
Si no puede pagar la fianza, la suspensión puede levantarse bajo ciertas condiciones. Por ejemplo, puede aceptar que la persona o entidad que presentó la demanda contra usted embargue su salario o imponga un gravamen sobre su propiedad. También se le puede exigir que informe periódicamente al tribunal sobre su situación financiera y que notifique al tribunal si se produce algún cambio.
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Cómo la quiebra puede detener una demanda que ya se ha presentado contra usted
Si ya se ha presentado una demanda contra usted antes de que se declare en quiebra, la suspensión automática seguirá aplicándose al caso. Sin embargo, la duración de la suspensión puede ser diferente de lo que sería si la demanda fue presentada después de que se declaró en quiebra.
Por ejemplo, si se enfrenta a una ejecución hipotecaria y se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, la suspensión automática durará hasta que se cierre su caso. Sin embargo, si la demanda de ejecución hipotecaria ya se presentó contra usted antes de que se declarara en quiebra, la suspensión sólo puede durar un cierto período de tiempo - entre 30 y 60 días. Después de ese período de tiempo, el tribunal puede levantar la suspensión y permitir que la ejecución hipotecaria continúe.
Si se enfrenta a un desahucio y se declara en bancarrota bajo el Capítulo 13, la suspensión automática durará lo que dure su plan de pagos, que suele ser de tres a cinco años. Si la demanda de desahucio ya se presentó contra usted antes de que se declarara en quiebra, la suspensión sólo puede durar de 30 a 60 días.
De nuevo, el tribunal podría levantar la suspensión y permitir que se proceda al desahucio. El propietario también puede apelar al tribunal para que anule la suspensión.
Conclusión
Una suspensión automática es una poderosa herramienta que puede ayudarle a protegerse de los acreedores y las demandas. Si se enfrenta a una demanda y quiere evitar que el caso siga adelante, puede hacerlo declarándose en quiebra. Sin embargo, es importante entender que la duración de la suspensión automática puede ser diferente dependiendo del tipo de bancarrota que presente.
Además, como hemos visto, el tribunal puede levantar la suspensión en determinadas circunstancias.
Nota final sobre la declaración de quiebra para detener un pleito
Aunque declararse en quiebra puede impedir que se presente una demanda contra usted, es importante comprender que la quiebra no es una solución mágica para todos sus problemas financieros.
En muchos casos, puede que le convenga más elaborar un plan de pagos o llegar a un acuerdo con sus acreedores que declararse en quiebra. Y, en algunos casos, la declaración de quiebra puede no detener el procedimiento judicial en su contra. Si se enfrenta a un procedimiento penal, por ejemplo, la quiebra no detendrá estos procedimientos en su contra. Hablar con un abogado es muy importante si se enfrenta a cualquier tipo de demanda y está considerando la posibilidad de declararse en quiebra para detener el procedimiento. Un abogado experto en quiebras puede ayudarle a entender sus derechos y opciones bajo las leyes de quiebras y puede ayudarle a decidir si declararse en quiebra es la mejor opción para usted.
