Tener deudas importantes puede ser como estar enterrado bajo una montaña. No importa cuánto dinero dediques al pago de tus deudas, los altos tipos de interés pueden significar que estés pagando deudas sin parar. Después de cierto punto, una deuda sustancial puede tener un impacto negativo en su vida. Por eso la liquidación de deudas puede ser una buena opción para muchas personas.
¿Es la liquidación de deudas la forma más barata de salir de ellas?
A la hora de saldar deudas, los consumidores tienen varias opciones. Por ejemplo, algunos expertos financieros recomiendan saldar primero las deudas con intereses bajos y luego abordar las deudas con intereses altos. Sin embargo, si tiene deudas importantes, la liquidación de deudas puede ser un método mejor. La liquidación de deudas es una estrategia que le permite negociar directamente con sus acreedores el pago de un porcentaje de la deuda. En general, cuando utiliza esta estrategia, tendrá la opción de un único pago único para liquidar la deuda restante o un plan de pagos para el porcentaje restante de la deuda que acepte pagar.
¿Qué porcentaje de deuda pagará?
Por lo general, puede negociar la liquidación de su deuda entre el 10% y el 50% de lo que debe a cada acreedor. El porcentaje de la deuda que pagará dependerá de lo bien que negocie su abogado, de la cantidad que deba y del tipo de deuda que tenga. Por ejemplo, puede ser más fácil negociar un porcentaje de liquidación menor para deudas relacionadas con facturas médicas que con tarjetas de crédito.
¿Por qué los acreedores aceptan negociar la deuda?
Aunque es obvio que saldar su deuda es un gran beneficio para sus finanzas, puede que se pregunte por qué los acreedores aceptan negociar acuerdos. Para ser franco, los acreedores están más dispuestos a negociar acuerdos porque al menos obtendrán alguna cantidad de dinero. Cuando los acreedores se niegan a negociar, esto puede hacer que los consumidores se declaren en quiebra, lo que en última instancia termina con que los acreedores no puedan reclamar ningún dinero.
Ventajas de la liquidación de deudas
Utilizar una estrategia para saldar su deuda tiene varias ventajas notables. Por ejemplo, cuando trabaja con una agencia para saldar su deuda, puede estar seguro de que los días de las llamadas de cobro y los embargos de salarios quedarán pronto en el pasado. Otros beneficios de esta estrategia de cobro de deudas incluyen:
Evitar la quiebra
La quiebra suele considerarse la última opción para quienes tienen deudas considerables. Muchas personas están motivadas para evitar la quiebra debido al impacto negativo en su puntuación de crédito y las dificultades que pueden tener para solicitar préstamos para vivienda y automóviles después de la quiebra. Si su principal motivación es evitar la quiebra, saldar su deuda puede ser una buena opción.
Amortizar la deuda más rápido
Tanto si utiliza un pago único como si crea un plan de reembolso con sus acreedores tras ajustar su deuda, puede reembolsar su deuda más rápidamente y recuperar su crédito más rápidamente cuando utiliza una estrategia de liquidación. Pagar su deuda más rápido tiene un impacto positivo en su puntuación de crédito, lo que puede ser útil si necesita solicitar otros préstamos, o simplemente quiere recuperar su crédito.
Dejar de cobrar
Detener los cobros es otra de las ventajas de saldar su deuda. Cuando su deuda de consumo se vende a una agencia de cobros, puede verse inundado de llamadas y cartas de cobro que pueden causarle mucha ansiedad. Cuando los cobros se vuelven más agresivos, también puede enfrentarse a una demanda de los acreedores para que pague la deuda. Cuando puede saldar su deuda directamente con sus acreedores, puede detener los cobros.
¿Cuándo debe ser una opción la quiebra?
Aunque saldar su deuda es más barato y a menudo más beneficioso para su salud crediticia general, la quiebra sigue siendo una opción para muchos consumidores que tienen deudas. El objetivo de la quiebra es cancelar parcial o totalmente la deuda que no puede pagar sin grandes dificultades financieras. La quiebra es un proceso legal, pero también es una decisión financiera inteligente que puede ayudarle a recuperar sus finanzas.
La negociación de la liquidación de deudas fracasa
Aunque usted puede iniciar negociaciones de liquidación con los acreedores, el acreedor no está obligado a aceptar las negociaciones. Si sus acreedores o la agencia de cobros se niegan a liquidar sus deudas, entonces la quiebra puede ser su única opción disponible para resolver la deuda. Cuando fracasan las negociaciones, la quiebra puede detener los cobros y permitirle seguir el proceso legal para saldar la mayor parte de su deuda.
La deuda equivale a la mitad de sus ingresos mensuales
Si su deuda equivale a la mitad de sus ingresos mensuales, lo cierto es que saldarla puede causarle dificultades económicas excesivas. Como sus pagos a los acreedores equivalen a la mitad de sus ingresos, es posible que no tenga suficiente dinero para pagar el alquiler o comprar alimentos. Cuando esta es su situación, por lo general calificará para una prueba de medios para el Capítulo 7 de bancarrota.
La deuda tarda demasiado en pagarse
Si el pago de su deuda en su plan de pago mensual continuado le llevará cinco años o más, también puede acogerse a la quiebra. Esto se debe a que los acreedores cobran intereses, lo que significa que las tasas de interés pueden hacer que usted nunca pueda realmente pagar su deuda. Cuando su deuda tarda demasiado en pagarse, esto puede afectar negativamente a su puntuación de crédito y perjudicar sus finanzas.
Beneficios de la quiebra
Aunque la quiebra es una decisión legal y financiera importante, en última instancia puede ser beneficiosa para su salud financiera y su capacidad para recuperarse después de las deudas. Algunos de los principales beneficios de declararse en quiebra incluyen:
Detener cobros y embargos
Cuando se declara en quiebra, cesan inmediatamente las llamadas de cobro y los embargos salariales. Cualquier cobro de deudas se detendrá a lo largo de su proceso de quiebra, lo que le dará tiempo para recuperar parte de sus finanzas, incluso si sólo se descarga parte de su deuda.
Acabar con la deuda
La principal ventaja de la quiebra es la posibilidad de eliminar por completo las deudas de los consumidores. Esto puede incluir pagos de tarjetas de crédito, deudas médicas y préstamos personales. La capacidad de eliminar completamente su deuda le dará más libertad financiera en el futuro, ya que no tendrá que pagar a los acreedores todos los meses.
¿Qué método utilizar?
Elegir entre ajustar su deuda o declararse en quiebra dependerá de la cantidad de deuda que tenga y de si los acreedores están dispuestos a entablar una negociación de la deuda con usted. En última instancia, la mejor estrategia a utilizar puede ser intentar primero el ajuste de la deuda y recurrir a la quiebra si los acreedores no están dispuestos a negociar su deuda.
¿Pueden resolverse los préstamos estudiantiles con cualquiera de los dos métodos?
Muchas personas que tienen préstamos estudiantiles sustanciales pueden querer negociar o descargar esta deuda, particularmente si son incapaces de pagar los préstamos estudiantiles incluso bajo los planes IBR del gobierno. Dicho esto, es difícil que la deuda de préstamos estudiantiles se descargue a través de la quiebra sin presentar mociones adicionales. Por otra parte, usted puede ser capaz de resolver algunos tipos de deudas de préstamos estudiantiles, tales como préstamos FFEL o préstamos Perkins.Si usted tiene una deuda sustancial, puede sentirse como un peso aplastante cada mes al tratar de equilibrar sus finanzas. En lugar de luchar, es posible que desee considerar métodos más drásticos para aliviar su deuda, incluyendo el ajuste de la deuda o incluso la quiebra. Para aprender más acerca de sus opciones, póngase en contacto con Thomas K McKnight Law Office en Santa Ana, CA hoy.
