Si usted está buscando la manera menos costosa de resolver sus problemas financieros, la negociación de la deuda es algo que usted debe considerar. Muchas personas siguen viviendo con deudas crecientes y llamadas abusivas de los cobradores porque no saben que puede ser posible recibir la condonación de una gran parte de lo que deben. La condonación de deudas se refiere a la práctica de pagar a su acreedor una suma global de dinero de una vez, o a lo largo de una serie de plazos. A cambio, el acreedor se compromete a considerar resuelta la deuda.¿Qué es un plan de negociación de deudas? Un plan de negociación de deudas es un acuerdo entre usted y su acreedor que establece las condiciones de una oferta de liquidación de deudas. Estos planes especifican una cantidad de dinero que debe pagarse al acreedor, ya sea de una sola vez o a lo largo de un periodo de tiempo razonable. La cantidad total a pagar suele ser aproximadamente la mitad del saldo inicial. El plan también especifica el porcentaje de la deuda que el cobrador debe condonar legalmente una vez recibida la suma global.
Understanding Debt Settlement
Muchas personas no saben que la negociación de la deuda es una opción porque los acreedores tienden a guardar silencio al respecto. Sin embargo, es un método legítimo que tiene el potencial de ahorrarle dinero en su deuda y poner fin al ciclo de acoso de los cobradores. Un abogado especializado en liquidación de deudas puede ayudarle a entender el proceso y asegurarse de que lo lleva a cabo de una forma legal que proteja sus intereses.
¿Cómo puede beneficiar este acuerdo a todas las partes?
Puede parecer sorprendente que los acreedores estén a veces dispuestos a saldar deudas por menos de lo que se les debe. Sin embargo, comprenden que, para muchas personas, la alternativa es la quiebra del Capítulo 7. La quiebra implica la liquidación de algunos de los activos del deudor con el fin de pagar la deuda. Dependiendo del valor de los activos, el acreedor podría no recibir tanto como lo haría a través de la liquidación de la deuda.Un abogado experto puede trabajar para negociar un plan que funcione tanto para usted como para sus acreedores. Un abogado experto puede trabajar para negociar un plan que funcione tanto para usted como para sus acreedores. Dicho plan implicará una suma de dinero que sea manejable para usted y mayor que la cantidad que el acreedor podría recibir de otro modo.
¿Qué porcentaje de la deuda se suele condonar?
Las ofertas de liquidación de deudas se negocian caso por caso y pueden variar mucho en cuanto al porcentaje de la deuda total que aceptan. La oferta media en Estados Unidos ronda el 50%. A menudo se aconseja a las personas que desean liquidar su deuda que inicien la conversación ofreciendo a su acreedor el 30%, a lo que el acreedor suele responder con una contraoferta del 50%.
¿Y si su acreedor quiere más del 50%?
La mayoría de las personas que están luchando con la deuda tienen varias cuentas que necesitan ser pagadas. Cuando se dispone de una cantidad finita de dinero para un pago único, es importante dirigir ese dinero hacia los acreedores que le ofrezcan las ofertas más competitivas. No tiene ninguna obligación legal de aceptar una oferta de liquidación que no le beneficie. Si la cantidad es demasiado baja, puede ser mejor destinar el pago único a otro acreedor.
¿En qué circunstancias funciona la liquidación de deudas?
La pregunta clave que debe hacerse es si una parte de su deuda está en forma de préstamos sin garantía. Un préstamo sin garantía carece de aval, lo que hace que los acreedores estén más dispuestos a negociar. Entre los tipos de préstamos sin garantía que suelen ser buenos candidatos para la liquidación de deudas se incluyen:
- Facturas médicas
- Saldos de tarjetas de crédito
- Préstamos estudiantiles (excluidos los programas federales)
- Algunos tipos de préstamos personales
- Tarjetas de gasolinera
- Cuentas minoristas
- Facturas de teléfono móvil de cuentas cerradas
- Facturas de servicios públicos de cuentas cerradas
- Pagos cortos de la hipoteca
- Embargos de coches
¿Cuánto dinero necesitará para saldar su deuda?
La cantidad de dinero que necesita reunir para solicitar la liquidación de deudas depende de la cantidad total que deba y del porcentaje que su acreedor acepte condonar. Enfrentarse a una gran cantidad de deuda puede ser intimidante, lo que lleva a muchas personas a creer que necesitarían una cantidad de dinero inalcanzable para borrarla. Sin embargo, dado el gran porcentaje que los acreedores a menudo aceptan condonar, su pago único podría ser menor de lo que piensa.Si usted es incapaz de llegar a la suma global total de una sola vez, podría ser posible hacer una serie de pagos espaciados en el tiempo. Su abogado puede ayudarle a negociar estas condiciones con sus acreedores. En el caso de los préstamos sin garantía o de los acreedores que no ofrecen liquidación de deudas, puede aconsejarle sobre otras opciones, como un plan de amortización o una consolidación de deudas. Si no es posible llegar a una suma global para la liquidación de la deuda, su abogado puede ayudarle a buscar este tipo de alternativas o explorar otras soluciones.
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¿Por qué debería trabajar con un abogado especializado en liquidación de deudas?
Habilidades de negociación
Como el término indica, los planes de negociación de deudas implican un cierto grado de regateo entre las partes implicadas. Cuanto más hábil sea el negociador, mayores serán sus posibilidades de conseguir una oferta de liquidación razonable. Abogados con experiencia en la liquidación de deudas pueden poner sus títulos de la facultad de derecho a trabajar para usted, basándose en casos anteriores que han construido su familiaridad con los acreedores.
Asesoramiento jurídico fiable
Las finanzas personales son complejas, y muchas personas tienen una mezcla de préstamos garantizados, préstamos no garantizados y otras formas de deuda. Su abogado puede ayudarle a abordar cada préstamo de la forma que más le beneficie, ayudándole a elaborar un plan global para liberarse de las deudas. Si en el camino surgen imprevistos como nuevas deudas o pérdidas financieras importantes, su abogado puede aconsejarle sobre cómo sortear estas dificultades.
Herramientas que facilitan el proceso de liquidación
Las personas que negocian con grandes acreedores corren el riesgo de ser víctimas de tácticas intimidatorias y políticas manipuladoras. Por ejemplo, es posible que un acreedor acepte verbalmente un pago único y le dé instrucciones sobre cómo enviarlo. Si no se documenta legalmente este acuerdo, podrían intentar aceptar el pago sin condonar el resto de la deuda.Contar con un abogado experto de su lado es la mejor manera de asegurarse de que su negociación sigue los protocolos legales que responsabilizan a los acreedores de cumplir su parte del trato. Su abogado también puede mantenerle informado sobre los plazos y el papeleo que necesita entender para cumplir con sus obligaciones sin incurrir en más penalizaciones.
Conocimientos
Las principales empresas de tarjetas de crédito y otros grandes prestamistas tienen muchos recursos a su disposición. Cuando se está endeudado, puede resultar difícil enfrentarse a ellos y a sus agencias de cobro. Un abogado con experiencia y sólidos conocimientos de la ley de quiebras es su mejor baza a la hora de tratar con ellos. Su abogado debe estar familiarizado con la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collections Practice Act) y otras leyes diseñadas para protegerle.
Hable con un abogado sobre la creación de un plan de liquidación de deudas
No importa la gravedad de sus problemas de deuda, tener una consulta con un abogado de liquidación de deudas puede aclarar el camino a seguir. Resolver la deuda es un proceso que implica estrategia, dedicación y conocimiento del sistema legal. Nuestro equipo está aquí para apoyarle a través de este proceso. Si usted está listo para dar el primer paso hacia la libertad financiera, póngase en contacto con Thomas K McKnight Law firm.
