¿Tiene deudas importantes? Puede que se esté preguntando si solicitar el Capítulo 7 de la Ley de Quiebras es lo más adecuado para usted. Trabajar con un abogado de bancarrota le ayudará a decidir si la declaración de quiebra es el curso correcto de acción para usted.
Pregunte a un abogado de bancarrota: Nadie quiere declararse en quiebra, pero hay momentos en que la declaración de quiebra es la mejor opción que tiene a su disposición. Mientras que tener que declararse en quiebra nunca es una situación ideal, podría ser la mejor oportunidad que tiene para borrar sus deudas.
Varias condiciones deben cumplirse para que usted pueda declararse en quiebra. Dicho esto, aunque algunas personas pueden declararse en quiebra, eso no siempre significa que deban hacerlo. Si cumple todos los requisitos para declararse en quiebra, es posible que aún disponga de otras opciones que debería considerar. Si usted está considerando la posibilidad de declararse en quiebra, aquí hay algunas cosas a considerar para determinar si esta es la decisión correcta para usted:
Tiene más de 10.000 dólares en deudas condonables
Por deuda condonable se entiende la deuda que puede liquidarse declarándose en quiebra. Varios tipos de deuda pueden entrar en esta categoría. Esto incluye deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales y facturas de servicios públicos vencidas.
Si suman más de 10.000 dólares, la quiebra podría ser una opción para usted. Sin embargo, cosas como la manutención de los hijos, pensión alimenticia, y la deuda estudiantil no pueden ser borrados por bancarrota, que es algo a tener en cuenta.
No puede hacer frente a los pagos mensuales
Cuando contraes una deuda, es posible que tus acreedores te pidan que establezcas pagos mensuales. Esta es una forma de pagar tus deudas en incrementos.
Pero hay otras cosas para las que tendrás que hacer pagos cada mes. Tiene que pagar su hipoteca o su alquiler, gastar dinero en comida y pagar el seguro. Al declararse en quiebra, borrará todas sus deudas no garantizadas, lo que podría ayudarle a recuperar su salud financiera.
El estrés de tratar con el acreedor es demasiado
Las deudas plantean muchos retos. Uno de los mayores es tener que tratar con los acreedores. Puede tener la sensación de que le acosan constantemente, y ese tipo de estrés puede empezar a corroerle.
Si cree que las llamadas de los acreedores son demasiado para usted, puede plantearse la posibilidad de declararse en quiebra con la ayuda de un abogado. Una vez que se declara en quiebra, esto le proporciona una suspensión automática, lo que significa que sus acreedores dejarán de acosarle.
Tiene problemas para obtener más crédito
Llegará un momento en la vida de casi todo el mundo en el que será importante poder obtener un crédito. Sin embargo, antes de obtener un crédito, los prestamistas van a echar un vistazo a tu informe crediticio. Si ven que tiene una deuda importante, dudarán en ofrecerle más crédito.
Una vez que se declara en quiebra, al principio puede ser difícil conseguir más crédito. Sin embargo, con tiempo, paciencia y algo de trabajo, puede empezar a reconstruir eficazmente su puntuación crediticia.
¿Cuáles son las consecuencias de acogerse al Capítulo 7?
Aunque hay muchos casos en los que una alternativa a la declaración de quiebra es probablemente la mejor opción, a veces la presentación del capítulo 7 es la mejor manera de liquidar sus deudas y vivir una vida libre de estrés de nuevo.
Sin embargo, la declaración de quiebra tiene consecuencias que usted debe conocer antes de presentarla. Ser consciente de las posibles consecuencias le ayudará a usted y a su abogado a determinar si es la mejor opción para usted y sus necesidades. Estas son algunas de las consecuencias que debe tener en cuenta antes de presentar el capítulo 7:
Tendrá un registro en su informe de crédito
Su informe crediticio es un documento importante para su salud financiera. Actúa como un resumen de su historial financiero e incluye información como su nombre, direcciones actuales y pasadas, su número de la seguridad social y otros tipos de información personal.
Una vez que se declare en quiebra, esto se anotará en su informe crediticio. Durante los próximos 10 años, esta anotación permanecerá en su informe, lo que significa que cualquiera que lo consulte podrá ver que usted se declaró en quiebra. Esto puede dificultar la obtención de más créditos, sobre todo al principio.
Tarifas más altas del seguro de coche
Otro problema con el que puede encontrarse después de declararse en quiebra es el aumento de las tasas del seguro de su vehículo. Cuando usted compra un vehículo, tendrá que pagar las tasas de seguros. La mayoría de las aseguradoras utilizarán un enfoque basado en el crédito para determinar cuánto deben ser sus tarifas.
La desafortunada realidad es que eso significa que si usted se declara en quiebra, es probable que sus tarifas sean bastante altas. Por frustrante que pueda resultar, estas compañías tienen derecho legal a cobrarle más en función de su crédito, algo que debe tener en cuenta antes de acogerse al capítulo 7.
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Dificultades para alquilar un apartamento
Cuando empieces a buscar piso, es probable que los caseros te pidan una serie de documentos para demostrar que serás un inquilino fiable. Uno de estos documentos puede ser tu informe crediticio, que tendrán en cuenta cuando presentes la solicitud.
Por desgracia, la anotación de quiebra en tu informe crediticio puede parecer una señal de alarma para los caseros. Es menos probable que consideren tu solicitud una vez que vean esta nota en tu informe. Después de declararte en quiebra, tampoco podrás solicitar una hipoteca durante al menos dos años, algo que también debes tener en cuenta.
Dificultades para encontrar trabajo
Una de las razones más comunes por las que la gente necesita declararse en quiebra es porque, desgraciadamente, un proyecto empresarial fracasó. Si esa es su situación, el siguiente paso lógico es buscar una nueva fuente de ingresos.
Pero muchos empleadores potenciales se fijarán en su puntuación de crédito cuando solicite un empleo. No todos los empleadores lo hacen, pero sí algunos. Esto puede ser bastante frustrante, por lo que es importante pensar en ello antes de declararse en quiebra.
Tendrá que esperar antes de volver a declararse en quiebra
Puede que le resulte difícil imaginarse a sí mismo declarándose en quiebra una vez, por no hablar de una segunda o tercera vez. Pero la vida puede dar algunos giros inesperados, y usted puede terminar en otra situación en la que la declaración de quiebra es su mejor oportunidad para recuperar su vida.
Si usted necesita presentar por segunda vez, tendrá que esperar varios años después de su presentación anterior. El tiempo que tenga que esperar dependerá de varios factores, como el capítulo en el que se declaró la última vez y el capítulo en el que quiere declararse esta vez.
Si se encuentra en una situación grave y está pensando en declararse en quiebra, es importante saber quién puede y quién debe declararse en quiebra. Trabajar con un abogado cualificado le ayudará a encontrar el curso de acción adecuado para usted. Póngase en contacto con Thomas K. McKnight para obtener más información.
