Durante estos tiempos económicos difíciles, estamos viendo un número sin precedentes de personas que buscan la ayuda de un abogado de bancarrota. La presentación del Capítulo 13 de bancarrota puede ser una buena opción para algunos deudores, lo que les permite mantener sus activos y al menos parcialmente pagar a los acreedores durante un período prolongado. Si usted está siendo acosado por los acreedores y cobradores de deudas, siga leyendo para averiguar si usted podría ser elegible para este tipo de alivio financiero.
Capítulo 13 Elegibilidad Capítulo 13 de bancarrota puede ser una opción atractiva, ya que permite al deudor a mantener su propiedad, incluyendo su casa y vehículos, mientras que les da una ventana de tres a cinco años durante el cual pueden pagar sus deudas.
Según el Código de Quiebras de EE.UU., la mayoría de las personas que no han pasado por una quiebra reciente, cuyas deudas no son excesivamente altas, y que han presentado sus declaraciones de impuestos cada año durante al menos los últimos cuatro años, podrían potencialmente calificar. A continuación vamos a echar un vistazo más de cerca a exactamente quién puede o no puede ser capaz de encontrar alivio bajo el Capítulo 13.
Debe declarar como persona física, no como empresa
Sólo pueden acogerse al Capítulo 13 los particulares (solos o conjuntamente con su cónyuge). Las empresas, en cambio, deben acogerse al Capítulo 11 de la Ley de Quiebras. Sin embargo, los propietarios de empresas pueden incluir algunas deudas relacionadas con la empresa en el Capítulo 13, si son personalmente responsables de esas deudas. Los empresarios individuales pueden encontrarse en esta situación. Tenga en cuenta que los corredores de bolsa y corredores de productos básicos no son elegibles para el Capítulo 13, incluso si están presentando como individuos.
Sus deudas están dentro de un límite razonable
El Capítulo 13 sólo es una opción si su deuda total no garantizada asciende a menos de 419.275 dólares y sus deudas garantizadas suman menos de 1.257.850 dólares. La deuda no garantizada incluye las facturas de tarjetas de crédito y médicas, mientras que la deuda garantizada está avalada por una garantía que puede ser reclamada por el acreedor.
No se ha declarado en quiebra recientemente
Si se ha acogido a una quiebra del Capítulo 13 en los últimos dos años o a una quiebra del Capítulo 7 en los últimos cuatro años, no puede acogerse al Capítulo 13. Su elegibilidad puede reanudar una vez que este período de tiempo ha transcurrido, suponiendo que sus otros factores de calificación se han mantenido igual.
También tenga en cuenta que usted no puede haber presentado una petición de bancarrota del Capítulo 13 o Capítulo 7 en los 180 días anteriores que fue desestimada por razones tales como el incumplimiento de las órdenes judiciales, o no comparecer ante el tribunal a la hora señalada.
Ha recibido asesoramiento crediticio
Para poder acogerse al Capítulo 13, el deudor debe cumplir un requisito de asesoramiento crediticio. Esto incluye presentar al tribunal de quiebras una prueba de que recibió asesoramiento sobre deudas al menos 180 días antes de declararse en quiebra. Para recibir un certificado de asesoramiento crediticio, debe completar un curso de una agencia certificada de alivio de la deuda que esté aprobada por el Departamento de Justicia.
El curso se desarrolla en dos partes: la primera se centra en las alternativas a la quiebra, mientras que la segunda ofrece detalles sobre cómo gestionar mejor las finanzas personales. El objetivo es proporcionar a los deudores los conocimientos necesarios para evitar futuros problemas financieros.
Ha presentado su declaración de la renta
Los deudores deben demostrar que han presentado las declaraciones de la renta tanto estatales como federales de los últimos cuatro años. Mientras que usted podría ser capaz de solicitar un poco de tiempo extra para reunir esta documentación, si usted no presenta sus declaraciones que se remontan a cuatro años, su caso será desestimado.
Su abogado concursal ha creado un plan de pago de deudas
Ciertas deudas se consideran prioritarias, entre las que se incluyen la manutención de los hijos, los embargos fiscales y los pagos hipotecarios. Su plan también debe describir su intención de pagar a los acreedores no garantizados por artículos como muebles, electrodomésticos, joyas y otros artículos de consumo. Aunque no todas las deudas serán necesariamente pagadas en su totalidad, el objetivo es tener un plan que pague tanto como sea posible en orden de prioridad. Su abogado de bancarrota desarrollará un plan que sea realista para usted.
Tiene ingresos fiables
Para poder acogerse al Capítulo 13, el deudor debe disponer de ingresos suficientes para hacer frente a la mayoría de sus obligaciones con los acreedores, aunque durante un período de tiempo prolongado. Esto incluye los ingresos procedentes de todas las fuentes, incluso los del cónyuge. El deudor debe poder demostrar que podrá cubrir (como mínimo) los pagos obligatorios a los acreedores prioritarios, así como a los acreedores no garantizados por un importe igual al valor de los bienes no exentos del deudor.
¿Por qué declararse en quiebra al amparo del Capítulo 13?
Algunos deudores prefieren acogerse al Capítulo 7 de la ley de quiebras porque no exige el reembolso a los acreedores. Sin embargo, los deudores perderán activos bajo el Capítulo 7, que es lo que hace que la opción del Capítulo 13 sea más atractiva. Además, es posible que no pueda acogerse al Capítulo 7 si sus ingresos superan un determinado límite. Su abogado le ayudará a determinar cuál es la mejor opción para usted.
Principales ventajas
Si usted es propietario de una vivienda con pagos hipotecarios atrasados o está atrasado en el pago de las cuotas de un vehículo, el Capítulo 13 puede permitirle efectuar los pagos atrasados durante un período de tres a cinco años, lo que significa que puede conservar su vivienda y/o su coche. Un deudor también puede mantener cualquier propiedad no exenta que de otro modo tendría que ser vendida si se presentara bajo el Capítulo 7 (suponiendo, por supuesto, que esta deuda puede ser pagada en la ventana de tres a cinco años).
Bajo el Capítulo 13, la acción de cobro también se puede evitar durante el curso del plan de pago de tres a cinco años, mientras que el deudor está pagando los pagos de manutención atrasados, una factura de impuestos, u otra deuda no descargable.
Pague lo que pueda pagar
El Capítulo 13 le permite hacer un pago mensual predeterminado que se basa en su presupuesto. Este pago va a un administrador de la quiebra, en lugar de directamente a los acreedores, lo que simplifica enormemente el proceso para el deudor. Su abogado elaborará un plan de reembolso realista para usted, que luego deberá ser aprobado por el Tribunal de Quiebras.
La cantidad que puede permitirse está determinada por sus ingresos discrecionales, que es lo que queda después de pagar los gastos esenciales. Se tienen en cuenta todos sus ingresos. Incluso si sus ingresos discrecionales son bastante bajos, un abogado experto en quiebras puede a menudo elaborar un plan que beneficie a todas las partes.
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Cómo declararse en quiebra
El primer paso, y el más importante, es encontrar un abogado especializado en quiebras que goce de buena reputación. En el caso del Capítulo 13, usted y su abogado trabajarán juntos para establecer su elegibilidad para un plan de reorganización de la deuda (esto incluirá una divulgación completa de su situación financiera actual). Su abogado presentará toda la documentación requerida a un administrador de la quiebra.
En este momento también tendrá que presentar pruebas de que ha completado un curso de asesoramiento crediticio. Su abogado le aconsejará sobre lo que tiene que hacer exactamente y qué documentación debe obtener. Por último, obtendrá la aprobación judicial de un plan de amortización de la deuda, que puede pagarse hasta en cinco años en función de sus circunstancias financieras.
Si usted está abrumado con la deuda u otros problemas financieros, póngase en contacto con nosotros hoy en el Thomas K McKnight Law Firm en Santa Ana, CA. Nuestro equipo de expertos legales puede ayudarle con sus finanzas personales, liquidación de deudas, bancarrota y asuntos de embargo de salario. Somos un bufete de abogados defensores de los derechos del consumidor que está bien equipado para ayudar a las personas a navegar situaciones financieras difíciles.
