Alternativas a la quiebra
Si está pensando en declararse en quiebra, estudie primero todas las demás opciones. La quiebra es una solución adecuada para algunas personas, pero debe ser su último recurso. Repasemos algunas alternativas a la quiebra para que no deje piedra sin remover.
Asesoramiento crediticio y planes de gestión de deudas
Hay algunas empresas legítimas que ofrecen asesoramiento gratuito sobre deudas a las personas que quieren salir de ellas. Si tiene una deuda considerable de tarjetas de crédito, podría ser candidato a un plan de gestión de deudas. Con un plan de gestión de la deuda, usted hace pagos rutinarios a la empresa de asesoramiento de crédito, y ellos hacen los pagos en su nombre a los acreedores. Además de la comodidad que ofrece esta opción, un plan de gestión de deudas suele reducir los tipos de interés de las tarjetas de crédito, exime del pago de recargos por demora y exceso de límite y también detiene la actividad de cobro. Para algunas personas puede ser una gran herramienta que les ayude a ahorrar mucho dinero y a salir más rápidamente de sus deudas.
Liquidación de deudas
Si su deuda es muy grande, la liquidación de deudas puede ser una opción. Mientras que en un plan de gestión de deudas, usted paga la totalidad de su deuda a lo largo del tiempo, la liquidación de deudas implica que los acreedores condonan una parte de su deuda. La ventaja obvia sería el ahorro de dinero. La desventaja sería que su informe crediticio mostraría que la deuda se pagó por un importe inferior al acordado, lo que probablemente reduciría su puntuación crediticia. Además, le convendría consultar a un experto fiscal, ya que probablemente pagaría impuestos sobre la cantidad condonada como ingreso. Si le interesa esta alternativa, puede intentar comunicarse directamente con los acreedores. Las empresas de liquidación de deudas suelen cobrar comisiones elevadas y no ofrecen garantías.
Liquidación de activos
¿Tiene un coche que podría vender para conseguir dinero rápido? ¿Y acciones o bonos que tengan un valor significativo? Vender o liquidar un activo le permite saldar sus deudas rápida y fácilmente. Lo más difícil de esta alternativa es romper la conexión emocional que pueda tener con sus pertenencias. Sin embargo, su tristeza puede convertirse en alegría cuando se dé cuenta de lo bien que sienta estar libre de deudas.
Préstamo de consolidación de deudas
Algunas personas optan por librarse de la molestia de pagar a varios acreedores obteniendo un préstamo de consolidación de deudas que cubra todas sus deudas. Si tiene capital en su vivienda, puede pedir un préstamo con garantía hipotecaria para pagar a acreedores no garantizados. Pero ten en cuenta que, si no pagas el préstamo con garantía hipotecaria, te pueden desahuciar, porque el préstamo con garantía hipotecaria está avalado por tu casa.
Ajustes del estilo de vida
Con cualquier alternativa que elijas -incluida la quiebra- vas a tener que hacer algunos cambios en tu estilo de vida. Recuerde el dicho: "Si sigues haciendo lo que siempre has hecho, seguirás obteniendo lo que siempre has obtenido". Los ajustes en el estilo de vida suelen requerir hacer pequeños sacrificios ahora para evitar grandes problemas más adelante. Por ejemplo, vender la moto puede proporcionarle suficiente dinero para pagar la hipoteca y evitar la ejecución hipotecaria. Mantener un control más estricto de los gastos también puede ayudarle a evitar la quiebra. Empiece por controlar sus gastos y elaborar un presupuesto. Puede que descubra que dispone de más ingresos de los que pensaba.
No hacer nada
Algunas personas con activos mínimos y sin medios financieros para pagar sus deudas se consideran "a prueba de juicios." Esto significa que cualquiera que le demande y adquiera una sentencia judicial no podrá cobrársela simplemente porque no tiene activos de los que pueda apoderarse legalmente. Por lo general, no se mete a una persona en la cárcel por no pagar sus deudas, salvo en circunstancias legales (por ejemplo, por no pagar la manutención de los hijos). Tampoco puede un acreedor quitarle lo esencial, como la ropa básica, el mobiliario habitual del hogar, los efectos personales, los alimentos, la Seguridad Social, el desempleo o las prestaciones de asistencia pública. Sin duda debe buscar asesoramiento legal si está cuestionando su prueba de juicio.
