Aspectos básicos de la negociación de deudas
La liquidación de deudas es un acuerdo entre un prestamista y un prestatario para realizar un pago único y cuantioso por un saldo existente a cambio de la condonación de la deuda restante. Por ejemplo, una persona que deba 10.000 dólares de una sola tarjeta de crédito puede dirigirse a la compañía de la tarjeta y ofrecer pagar 5.000 dólares. A cambio de este pago único, el proveedor de la tarjeta de crédito se compromete a condonar o borrar los 5.000 dólares restantes que aún debe.
¿Por qué iba una empresa de tarjetas de crédito a renunciar voluntariamente a una parte considerable del saldo que se le adeuda? Suele ser porque el prestamista está corto de liquidez o teme que usted no pueda pagar la totalidad del saldo. En ambas circunstancias, la empresa de la tarjeta de crédito está intentando proteger su cuenta de resultados, un punto clave que debes recordar cuando empieces a negociar.
Las tarjetas de crédito son préstamos sin garantía, lo que significa que no hay aval que el proveedor de la tarjeta de crédito -o un cobrador de deudas- pueda tomar para pagar un saldo impagado.
Aunque negociar con una empresa de tarjetas de crédito para liquidar un saldo pueda parecer demasiado bueno para ser verdad, no lo es. Como es lógico, a los prestamistas no les gusta promover la liquidación y, aunque no existen estadísticas independientes sobre las tasas de éxito, la Comisión Federal de Comercio (FTC) estima que aproximadamente el cincuenta por ciento de los casos de liquidación de deudas llegan a buen puerto. Aun así, si está muy atrasado en sus pagos y se acerca a la quiebra, es posible que su prestamista acepte lo que pueda conseguir, dándole una última oportunidad de recuperarse.
El proceso de negociación
Empieza por llamar al número de teléfono principal del departamento de atención al cliente de tu tarjeta de crédito y pide hablar con alguien, a ser posible un supervisor, del "departamento de liquidación de deudas". Explique lo crítica que es su situación. Destaque el hecho de que ha reunido una pequeña cantidad de dinero en efectivo y que desea liquidar una de sus cuentas antes de que el dinero se agote en otra parte. Al mencionar el hecho de que tiene varias cuentas en las que está buscando liquidaciones de deudas, es más probable que obtenga una oferta competitiva.
Ofrezca una cantidad específica en dólares que sea aproximadamente el 30% del saldo pendiente de su cuenta. Lo más probable es que el prestamista responda con un porcentaje o una cantidad superior. Si le recomiendan una cantidad superior al 50%, considere la posibilidad de intentar llegar a un acuerdo con otro acreedor o simplemente deposite el dinero en unos ahorros que le ayuden a pagar futuras facturas mensuales.
Por último, pero no por ello menos importante, cuando haya finalizado la liquidación de la deuda con su prestamista, asegúrese de obtener el acuerdo por escrito. No es raro que una compañía de tarjetas de crédito acepte verbalmente una liquidación de deuda para luego entregar el saldo restante a una agencia de cobros. Asegúrese de que el acuerdo por escrito aclare la cantidad que debe pagar para que todo el saldo quede exento de pagos adicionales.
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