Alternativas a la quiebra
Si está pensando en declararse en quiebra, estudie primero todas las demás alternativas. La quiebra es una opción adecuada para algunas personas, pero debe ser su último recurso. Repasemos algunas alternativas a la quiebra para que no deje piedra sin remover.
Asesoramiento crediticio y planes de gestión de deudas
Hay algunas empresas de renombre que ofrecen asesoramiento gratuito sobre deudas a las personas que quieren salir de ellas. Si tiene una deuda importante de tarjetas de crédito, puede ser candidato a un plan de gestión de deudas. Con un plan de gestión de deudas, usted efectúa pagos rutinarios a la empresa de asesoramiento crediticio, y ellos realizan los pagos en su nombre a los acreedores. Además de la comodidad que ofrece esta opción, un plan de gestión de deudas suele reducir los tipos de interés de las tarjetas de crédito, exime del pago de recargos por demora y exceso de límite y detiene la actividad de cobro. Para algunas personas puede ser una gran herramienta que les ayude a ahorrar mucho dinero y a salir de deudas más rápidamente.
Liquidación de deudas
Si su deuda es muy grande, la liquidación de deudas puede ser una opción. Mientras que en un plan de gestión de deudas, usted paga la totalidad de su deuda a lo largo del tiempo, la liquidación de deudas implica que los acreedores condonan una parte de su deuda. La ventaja obvia es el ahorro de dinero. La desventaja sería que su informe crediticio mostraría que la deuda se pagó por un importe inferior al acordado, lo que probablemente reduciría su puntuación crediticia. Además, le convendría hablar con un profesional fiscal porque probablemente pagaría impuestos sobre la cantidad condonada como ingreso. Si le interesa esta alternativa, puede intentar comunicarse directamente con los acreedores. Las empresas de liquidación de deudas suelen cobrar comisiones elevadas y no ofrecen garantías.
Liquidación de activos
¿Tiene un vehículo que podría vender para conseguir dinero rápido? ¿Y acciones o bonos que tengan un valor considerable? Vender o liquidar un activo le permite saldar sus deudas rápida y fácilmente. Lo más difícil de esta opción es romper la conexión emocional que pueda tener con sus posesiones. Sin embargo, su pena puede convertirse en alegría cuando se dé cuenta de lo bien que sienta estar libre de deudas.
Préstamo de consolidación de deudas
Algunas personas optan por librarse de la molestia de pagar a varios acreedores obteniendo un préstamo de consolidación de deudas que cubra todas sus deudas. Si tiene capital en su vivienda, puede pedir un préstamo con garantía hipotecaria para pagar a acreedores no garantizados. Pero ten en cuenta que, si no pagas el préstamo con garantía hipotecaria, te pueden desahuciar, ya que está garantizado con tu casa.
Cambios en el estilo de vida
Con cualquier opción que elija, incluida la quiebra, tendrá que hacer algunos ajustes en su estilo de vida. Recuerde el dicho: "Si sigues haciendo lo que siempre has hecho, seguirás obteniendo lo que siempre has obtenido". Los ajustes en el estilo de vida suelen requerir hacer pequeños sacrificios ahora para evitar problemas mayores más adelante. Por ejemplo, vender la moto puede proporcionarle suficiente dinero para pagar la hipoteca y evitar la ejecución hipotecaria. Controlar los gastos también puede ayudarle a evitar la quiebra. Empiece por controlar sus gastos y hacer un presupuesto. Puede que descubra que dispone de más ingresos de los que pensaba.
No hacer nada
Algunas personas con activos limitados y sin medios financieros para pagar sus deudas se consideran "a prueba de juicios." Esto significa que cualquiera que le demande y obtenga una sentencia judicial no podrá cobrársela simplemente porque no tiene bienes que puedan quitarle legalmente. No se suele encarcelar a una persona por no pagar sus deudas, salvo en situaciones legales (por ejemplo, por no pagar la manutención de los hijos). Tampoco puede un acreedor quitarle lo esencial, como ropa básica, mobiliario doméstico corriente, efectos personales, alimentos, prestaciones de la Seguridad Social, desempleo o asistencia pública. Sin duda, debe buscar asesoramiento legal si se pregunta si está a prueba de juicios.
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