Oficinas Legales de Thomas K. McKnight - Abogado de Negociación de Deudas
Los fundamentos de la liquidación de deudas
La liquidación de deudas es un acuerdo entre un prestamista y un prestatario para realizar un pago único y cuantioso de un saldo existente a cambio de la condonación de la deuda restante. Por ejemplo, una persona que deba 10.000 dólares de una sola tarjeta de crédito puede dirigirse a la compañía de la tarjeta y ofrecerse a pagar 5.000 dólares. A cambio de este pago único, la entidad se compromete a condonar o eliminar los 5.000 dólares restantes.
¿Por qué iba un emisor de tarjetas de crédito a renunciar voluntariamente a una cantidad considerable del saldo que se le adeuda? Suele ser porque el prestamista no tiene liquidez o teme que usted no pague la totalidad del saldo. En ambas situaciones, la empresa de la tarjeta de crédito está tratando de proteger su cuenta de resultados financiera, un hecho clave a tener en cuenta cuando empiece a negociar.
Las tarjetas de crédito son préstamos sin garantía, lo que significa que no hay ninguna garantía que la compañía de la tarjeta de crédito -o un cobrador de deudas- pueda embargar para pagar un saldo impagado.
Aunque negociar con un proveedor de tarjetas de crédito para saldar un saldo pueda parecer demasiado bueno para ser verdad, no lo es. Como es lógico, a los prestamistas no les gusta promover la liquidación y, aunque no existen estadísticas independientes sobre las tasas de éxito, la Comisión Federal de Comercio (FTC) estima que aproximadamente el cincuenta por ciento de los casos de liquidación de deudas llegan a buen puerto. Aún así, si está muy atrasado en sus pagos y se acerca a la bancarrota, su prestamista podría estar dispuesto a aceptar lo que pueda, ofreciéndole una última oportunidad para recuperarse.
El proceso de negociación
Empiece por llamar al número de teléfono principal del departamento de atención al cliente de su tarjeta de crédito y pida hablar con alguien, idealmente un supervisor, del "departamento de liquidación de deudas". Explique la urgencia de su situación. Destaque el hecho de que ha reunido una pequeña cantidad de dinero en efectivo y quiere saldar una de sus cuentas antes de que el dinero se agote en otro sitio. Si dice que tiene varias cuentas que quiere saldar, es más probable que le hagan una oferta competitiva.
Ofrezca una cantidad específica en dólares que sea aproximadamente el 30% del saldo pendiente de su cuenta. Lo más probable es que el prestamista responda con un porcentaje o una cantidad superior. Si le sugieren una cantidad superior al 50%, considere la posibilidad de intentar llegar a un acuerdo con otro acreedor o simplemente deposite el dinero en unos ahorros que le ayuden a pagar futuros gastos mensuales.
Por último, tan pronto como haya completado la liquidación de la deuda con su prestamista, asegúrese de obtener el acuerdo por escrito. No es infrecuente que una empresa de tarjetas de crédito acepte verbalmente una liquidación de deuda sólo para entregar el saldo restante a una agencia de cobros. Garantice que el acuerdo por escrito aclara la cantidad que tiene que pagar para que le eximan del pago adicional de todo el saldo.
